畢業時遇上金融海嘯，給我的財務啟示

最近Marketwatch及Guardian等外國媒體，調查了一眾Millennials(即現年25-35歲左右的人士)，有否達到社會對成年人釐定的里程碑，如結婚、生子、買樓、穩定工作、為未來儲蓄等。研究的結果當然是：現時新生代的達標指數，較上一代的Generation X低很多。

報章們認為，償還大學貸款的壓力、房地價的通漲、大學生起薪點低落等，都是拖慢新生代去追求人生其他目標的元凶。而08年雷曼倒閉引致的全球金融海嘯，亦使大家對企業、職業的穩定性持懷疑態度。為了節省成本，短期合約、無薪實習及臨時工等，在歐美各國變得愈來愈普遍。只要經濟一變差，公司便可隨時對員工開刀。在不穩定的大環境下，也難怪不少新生代持更悲觀的態度，不敢輕易舉債或太早成家立室。

個人而言，這個百年一遇的金融風暴，是在我畢業較早前發生的。當年，很多同學都擔憂找不到好工作。有人為了盡早得到聘書，連8000元的起薪點也願意接受。那時的我，因拿過一年gap year待在企業工作，所以也不至於對商業環境太陌生，或感到太驚慌。現在回想起，當時的自己反而太保守，沒有充分利用gap year賺來的錢來好好撈貨。以下是我在這次金融海嘯中得到的啟示：

1. 不能百分百依賴薪金
初踏職場時，我選的是一所公用業務的龍頭企業。裝修優渥的辦公室環境、薪高糧準的上司職位、華麗的公司活動及派對……這一切，都給予了我不少幻想。我也曾跟很多人一樣，認為要在職場上爬到高位，才是好玩的人生。然而，金融海嘯一到，商界表面的光環，都頓時褪了色。部門重整、裁員、放無薪假、減工資等接踵而來，原本花錢豪爽的前輩們，都開始扼緊荷包，擔心自己及家人的生計。當時我所感受到的disillusionment(幻滅、覺醒)，是筆墨難以形容的。亦是從那時開始，我知道單靠一份薪水，並不能保證自己的人生。

2. 跌市時不能太保守，分散投資才是王道
我在gap year工作期間，最先碰上的是07年的港股直通車。而我除了做人民幣定期外，餘下的積蓄便放在活期户口，没有再作其他投資。到了08年9月後，雷曼倒閉後引發的連鎖股市重創，本來給了我入股市的良機。我當時已重返校園，户口亦儲了gap year工作時賺來的數萬元。可恨的是，那時我只顧着追回學業(因我要在一年内補回兩年的學分)，沒怎麼研究股市走勢。而且看着愈來愈向下行的經濟，我更視自己的積蓄如命根般，連分段撈低殘股的勇氣也沒有。現在反思己過，我當時的態度確實太過迂腐保守。在投資上，給自己預留安全邊際是可以的，但在連環跌市、直至熊市終結時，既然一毫子的買賣也不敢做，那便是我個人的失敗。有了這次教訓，我已學會分散投資、同時繼續累積現金，期待下次大熊市時有更成熟的表現。

3. 只要有能力，家境好壞並不會影響你的將來
金融海嘯一到，同輩們的恐慌程度，往往與他們的家境成反比關係。家境較佳的，可在父母的資助下申請碩士課程，多讀一至兩年後再求職，以避開金融風暴的衝擊。相反，家境稍遜的，身上很可能已背負着學債，需要畢業後立即找工作，以支撐自己及家人的使費。我不否認，家底更好的同學，在遇上經濟不景時有更多的選擇。但多年過後的今日，我又不覺得兩者的仕途有甚麼大差別。工作認真的人，即使在畢業時被僱主已「金融海嘯」為理由壓價，現在也早已透過升職、跳槽等途徑，來爭取自己應得的酬勞。反之，當年一些出於逃避心態、隨便挑碩士課程來讀的人，現在面對工作的態度，也是差不多的隨便，不見得有什麼特別的發展。

金融海嘯的發生，對每個人的意義都是不同的。提早見證經濟低迷，便給年青人更多預備及學習的機會。你對金融風暴有親身的經歷及感受嗎？歡迎在此分享一下呢=)