"租上租"的情況，會在香港出現嗎?

70後兄的最新blog文，提及本地劏房的嚴重情況。樓市發展歧型，自然引申出不同的剝削事件。在彼岸的英國，原來也已興起了"rent-to-rent"(下譯"租上租")的風氣。

究竟"租上租"係乜東東?英國一些資金有限、未能置業的青年，也可透過這個方法，一嘗做"業主"的滋味。當事人只要物色合適的租盤，向真●業主付出租樓的按金後，再自行將整個單位拆做N個床位，出面搵幾條水魚租俾佢地。那麼，當事人一個月的淨收益，便等於: "向N位水魚收的租金總數" 減去 "付給真●業主的租金"。

這種"租上租"做法的佼佼者，包括兩位名為Daniel Burton及Taiwo Orishayomi的年輕人(詳見: www.theguardian.com/money/2013/jun/29/rent-to-rent-property)。他們每月成功賺取五位數字英磅的差價，真係連正職都唔使做!二人亦有舉辦講座及出書，向其他市民宣揚這種賺錢方法。

如要以道德標準來評論這種風氣，我怕自己會寫足過萬字。收入不高的居民飽受租金侵蝕，早已不是新鮮事。但自己身為大好青年，為何也要加入這種偽●業主的隊列，去向其他同齡人士掠水呢?

如果套用在香港，會係點呢?僅以一個邪惡版的Cherry姐做例子吧。我先以市價每月約一萬元，來承租附近一個單位，再説服業主，只要俾我擺多哋床位，我便幫他搞掂所有水電媒費及日常維修，他需付出的心力是零。然後，我去附近的大學活動多認識内地生、又做多哋義工接觸弱勢社群。只要做多哋宣傳，我一收夠6個床位的租客(每人月租3000元左右)，扣回交給原業主的月租10000元後，我便賺到幾千蚊差價了。

幸而，我認為這種陰質的做法，暫時在香港是難以興起的。這個彈丸之地，交通方便、資訊流通，所以業主一般都可自行打理出租的單位。想搞劏房的話，自己亦可親自處理。(例:住小妹隔離屋件業主，都劏開了客廳，整屋共有五個床位收租)

反之，大不列顛的國土寬廣，業主一搬屋，便難以親自打理租務。不想俾錢叫agent代理的話，他們便可靠呢班搞"租上租"的青年人，來管理樓宇事務。而且此國的外來移民數目龐大、流動性高，所以租貸市場的訊息公佈，亦容易有偏差。也因為這樣，這班搞"租上租"的青年人，便可利用market inefficiency, 來欺負其他更弱勢的租客群了。

財商及品格低落的人，才會想到用劏房方法來賺錢，有哋仲恨到發哂燒。以小妹這種只持自住樓的人來說，竟然都試過被"朋友"游說去搞劏房。

小妹家中的露台不時漏水、使用率極低。約一年前，有數位友人上我家吃飯。其中一位不太熟的，她一見到我個露台，竟然話好"市正"。

我:  呢度又漏水又頹喎，咁叫"市正"?
她:  呢個area可以間到2個床位~橫豎你唔用，租出去收$仲好啦!
我:  我冇諗過收租喎，而且呢度冇冷氣兼漏水，唔瞓得人呢。
她:  你向每人每月charge$3000, 平價實有market架,。而且佢哋瞓呢度，一定免費幫你清潔露台及搞好水漬㖭!

我們幾個人，當時都聽到O咀。但佢個樣好認真、好懶醒，不像是開玩笑的。

自此之後，我便沒有再見過這位hi-bye friend。只聽過有朋友上她家參觀時，曾經串她: "你家的廁所好市正喎，不如劏個床位租出去，租客仲可以免費幫你清潔廁所㖭。"

多行不義，將來都係他朝君體相同的了。大家滿意香港的居住條件嗎? 本地的劏房，是環境下的產物? 還是人為的問題? 歡迎在此留言分享一下=)


P.S. 小妹大力支持本地起多哋公屋及居屋。其實不少資助房屋的單位、走廊都很寬敞，我每次工作/做義工時，經過這些屋苑，都會見到有小朋友出來玩耍，這樣的童年也很快樂呢=)

 

令人難過的"學位下流"

繼太子兄及Joseph兄分享了"下流老人"及"下流中年"的光景後，小妹想討論"學位下流"的現象。最近看到台灣專欄作家洪雪珍的文章(www.businesstoday.com.tw/article-content-80409-154595)，更是有感而發。在學位泛濫的環境下，現時不少台灣的院校，都以招攬顧客的形式，來吸引年輕人付費修讀課程。洪雪珍的分享中，亦提到一些令人啼笑皆非的收生手法，謹節錄如下:




"1. 提早考試
過去研究所都是在每年三或四月考試，後來台大拉到二月寒假提早考試，其他學校馬上跟風，拉到二月。
不謹如此，私立學校拉得更早。

2. 考試日撞期
為了避免台大「壟斷」考生，一些頂尖學校便組成復仇者聯盟，考試日期不只盟友很有默契的訂在同一天，還和台大同一天「撞期」，逼學生在報考時就表態。

3. 放寬備取名額
有的研究所的備取名額是正取名額的兩三倍，就是要避免最後一場空，至於學生品質則已不在考慮之內。

4.鼓勵大學生直升研究所
有些院校推出所謂<3+2學程>，簡單說就是，在大四時即可直攻碩一課程，總共只要花五年時間即可拿到大學與碩士學歷，比傳統少花一年。"

上述四種較激進的收生措施，雖然仍未在香港盛行，但台灣近年的學位下流現象，亦為其他亞洲青年的未來敲起警號。在90%年輕人穩奪學位證書的台灣，學歷早已不再值錢。如非從事專科工種，月薪便僅以22K起跳。不少手持degree的畢業生，被迫從事服務生、咖啡調配師等與個人資歷不符的工作。薪資、職位難以有大的突破，長期也失去更多向上流動的機會。

而從學院的招生策略來看，"收唔夠學費"，遠遠比"收唔夠好學生"更棘手。台灣的私校林立，當招生不足的時候，校方會面臨經營虧損，甚至破產的危機。於是乎，大學就彷如促銷商般，以"買四年送一年"的特惠課程、隨便的收生程序等，令消費者(即學生)乖乖上當。彼此的供求關係，早已偏離正規的教育精神。

假如我是台灣的父母，心情一定會很糾結。鋪排子女的教育時，真係"做又三十六，唔做又三十六"。辛苦裁培兒女上大學，付出了心力及錢財，亦未必能確保他們將來的收入成正比; 不投資兒女的學業，自己良心上又過意不去，當大部分青年都有高學歷的時候，父母有勇氣叫孩子偏離大眾的選擇嗎?

如果一張沙纸，不能再促進社會的流動性，青年們累積的怨氣，便會愈來愈重。我數年前往台北旅行、與大學生們交談的期間，也發覺他們大多打算考公務員，或直上碩士、博士等課程。當學歷不再能保證甚麼時，大家就會有不同的理由，去延遲社會職場上真正的考驗。

一個人在年輕時經歷了"學位下流"，而又不能成功過度的話，將來成為"下流青年"、甚至"下流老人"的機會，便只會有增無減。

面對學位貶值的社會環境，大家(或你們的兒女)會如何面對挑戰?歡迎在此分享一下呢=)

淺談中學同學班聚(全女班)

70後兄近期的文章提到，男士們讀中學時的成績優秀，對吸引女仔大有幫助。那麼女仔讀中學時成績好，對認識異性又有幫助嗎? 

小妹個人認為: 幾乎是沒有的。當然，成績及校園排名好，在社交圈子内，是更容易認識一些所謂名校的男學生。但歸根究底，女士們表面的吸引力，還是樣貌>身材>性格。成績，咩黎㗎?

小妹前幾天搭巴士時瞓着咗，唔知自己水樽漏水，跟住隔離有位青年人拍我膞頭提醒我。之後佢就一路搭訕，當佢講到自己等放榜，而我已畢業，佢就好錯愕咁問: "乜你唔係中學生咩?" 

相反，回溯至中學時代，即使我一年有二百幾日都着住校服，都從來沒有人搭訕問我讀邊間中學。可能我當年嗰樣實在是太薯了=)

同樣地，當年的女校同學們，以前是鬥成績; 現在，即使大家沒有明爭，但還是有地方可以暗鬥的，例如衣著、職業、伴侶等。

小妹最熟的朋友，都不是中、大學的同學。所以中學同學的聯誼會，我去的次數不多，最近的一次，便是2015年8月。

大家都已工作了一段時間，而舊同學又多在金融會計等行業工作，所以她們都是身光頸靚的(我當然是最頹的一個，嘿嘿)，名牌手袋、full-set妝容、珠寶配飾等隨眼可見。

大家的交談頗為友善。雖然彼此會八卦下工作環境和感情狀況，但不會直接問薪金、資產等敏感話題。畢竟，女士們言行較為含蓄有禮，在餐桌上，一般都不會直接串人或觸犯別人的庭線的。

之後，戲肉來了。席間有數名女同學將會結婚，然後大家便起哄，問她們打算在哪裏擺酒、去邊度honeymoon、和老公邊度買樓住等。熱烈的程度，真係有少少似查家宅咁。

身為配角的小妹，很少主動發言，但和旁邊同學的互動還是有的。其間，我提到自己養了寵物，要定期打理居住的地方。隔離的女同學便問我: "這是你新租既單位?" 其實我從來没試過租樓，可能，同學們大都認為買樓一定好過租樓吧。而我個樣又咁霉，所以不像是搞掂自住的人呢(笑)。

回答同學時，我模糊混過去便算了。老實說，我自己住得開心便可以，真的不用透露太多資料。另外，又有幾位同學在2015年置業或買樓花，都算是遇上樓市高位。而我單位既資料，只要再說多一點，恐怕便會即刻俾人打! 所以，我選擇了沉默是金。

我樂意見到大家都過着寫意的生活，所以彼此的分享，也是點到即止便可。太多的資訊，反而又會激起女士們暗藏的妒忌心。我亦有不少短處，自問也不希望被別人吊難呢!

這次的聚會十分愉快。可惜，我自從換手機後，WhatsApp入面既groups就冇哂，包括中學同學那一組。看來，我再收到中同reunion的邀請機會，是微乎其微了~

大家有去過難忘的中/小/大學同學聚會嗎?歡迎在此分享一下呢=)

小學生也要學"睇樓"?

小妹身邊一個相熟家庭的兒子，最近又俾咗份"絕世好卷"我睇:

我心諗: 又出呢招?! 事實上，以"睇樓"為教材的練習卷，這位小孩已不是第一次見了。今次仲要成份卷(連同後面的時態、介詞練習)，全部都同樓宇有關! 整體内容，多是表達對狹窄居住環境的不滿、搬屋的麻煩、與地產經紀的周旋等。由於不想侵犯版權，所以我唔登哂佢成份卷上嚟啦。而且卷中的内容略嫌黑暗，恐怕會損害網友們的善良心靈呢。

我知老師們對樓市也很關心，但這種題目，可謂扼殺了小朋友的童真。小朋友喜不喜歡一個家，多是看自己住得舒唔舒服、家庭是否和諧、屋企是否在學校隔離(可以遲哋起身嘛!)...而這份卷的題目，卻要小孩以極現實的角度去撰樓，如自己夠不夠錢、地區配套是否有優勢等。隱性的階級觀念，便是這樣鍊成的。

近年，小妹看過各適其式的中、小學試卷，真係幾有趣的都見過。如果說上述這份卷是老師對高樓價的控訴，那麼其實有其他"指桑駡槐"的考卷，弦外之音是更明顯的。較常見的，便是在中、英閱讀理解裏，看到批評教統局的文章，包括政府不肯加開小班教學、削減年輕老師的薪酬福利、經常教改以致老師的工作量大增等。當然，這些文章是報紙社評的原文，還是老師親手改寫的"奮筆疾書"，那就不得而知了。

上述卷中的虛擬樓盤，租價幾乎全都是滯後數據。恐怕這已是幾年前出的舊卷了，即是說，最少有數屆的小學生enjoy過呢份卷。希望呢幾件偽樓盤，不會嚇親他們吧! 學生們仍有這麼多的青春去揮霍，未來又有無限的可能性，實在不應太擔心衣食住行呢。

話時話，經濟現已開始轉軌道。一個能安全渡過海嘯的國家/城市，應最少具備以下條件:

1. 高度的家庭儲蓄率，以應付海嘯期間的收入驟降。
2. 大型銀行、金融機構只投資在高質的資產上，而不會像08年般出現次按風暴。
3. 中央銀行有空間降息，以增加貨幣流通性。
4. 政府有充裕的資金準備，在海嘯期間啟動大型基建工程，以增加就業率。

然而，香港有著手在這四方面嗎?愈來愈多的家庭，花上巨額首期及供款，以致現金流短缺; "二按"及"按中按"等做法愈來愈常見，再加上更多間隔刻薄的新樓"劏盤; 環球的零息率已減無可減，熱錢猖狂橫行; 政府要透過削減其他公共開支，來支撐一系列的大白象工程。

我相信，以前出過這份"睇樓"卷的老師，好快便要迫住更新教材了。

大家有看過搞笑的教材嗎(不一定是金融類的)?歡迎在此分享一下呢=)

遇上"伯樂"，真的這麼重要嗎?

小妹近日的Facebook, 有數名友人連續分享同一個post。内容大概是說: 當事人剛入行，第一天便被同事欺負。他心有不甘，所以立即辭職。接著，他在第二份的工作遇上伯樂，之後過着平步青雲的日子。

這個post有過萬人按like, 並有過千則留言。大部份的留言者，都表達自己已工作多年，但就是遇不到願意提攜自己的伯樂，所以職場一直都過得鬱鬱不得志，找不到返工的意義。

小妹離開辦公室良久，如果要我講伯樂的重要性，恐怕亦毫無說服力。然而，作為一個旁觀者，我覺得伯樂這個身份，是有點overrated的。

畢竟，伯樂也只是人而已。他今天能給你的，未必代表他明天也有能力給你。我們在發展事業時，先决條件是培養自己的技能，優化人際關係及把握各類型的機會。職場上遇到不如意事，我們首要做的是反省自己，而非將責任推卸到"没有伯樂幫助"之上。再者，伯樂身為一個人，也有喜怒哀樂及變心的可能性。如果一名員工，要完全靠伯樂過日子的話，那麼該名伯樂未來另有新寵、或在行業失勢的時候，自己豈不是要玩完了?

既然成功是建基於"天時、地利、人和"，那麼除了"人和"(已包含伯樂、貴人)這個因素外，大家也有掌握到"天時"及"地利"嗎?除非是在環境極差的落後國家出生，否則，一個正常的都市人，一生中最少應有幾次發圍的機會。多年來，你有認真開拓自己的潛能嗎? 學業與職場上的選擇，你做對了嗎? 金融風暴來臨的時候，你有趁低吸納並優化自己的資產嗎? 如果一個人對所有擦身而過的機會，都不聞不問的話，那他實在沒資格埋怨自己遇不上伯樂。

世界是不公平的，如果說容易遇上伯樂的話，那這個人一輩子中所見的伯樂總數，應遠遠不止一個。聖經的<馬太褔音>亦有云: "凡有的，還要加給他，叫他有餘；凡沒有的，連他所有的也要奪去。" 這衍生出來的馬太效應(Matthew effect), 就是指名利的累積效應。一個容易被提攜的人，多是有其獨特的優點。即使錯過了一個伯樂，未來仍然會有更多更多的伯樂，願意給他機會去發展。相反，一個自以為是千里馬、卻没有實質才能的人，便只能鬱鬱不得志地呆等，等他認為一生中只能出現一次的伯樂。

小妹身為一個"極端樂觀主義者"，亦相信除了伯樂以外，生活中有其他的良機，是更值得我們去珍惜的。與其幻想突然有位伯樂來打救自己，倒不如將自己鍛鍊成為一個品牌，不斷自我創新和改革。會發光的金子，總會被不同的人群發現的。與其依賴暫時性的伯樂，倒不如自己也遇強愈強，甚至自己也主動去做一位伯樂，多欣賞及幫助身邊有需要的人?

你遇過伯樂嗎?你覺得除了伯樂以外，成功有其他更重要的因素嗎?歡迎在此分享一下=)

少時死讀書，大時死投資

早前看塘人兄post咗中四的成績表上blog，我都想搵番以前中五一張極具"代表性"的校内成績表。可惜自搬屋後，小妹以前中小學的成績單一律消聲匿跡，返回舊居時多次都搵唔到。謹此，小妹唯有獻醜post上中五的CE成績。(Blog界咁多數理、文哲奇才，小妹失禮哂啦!)

我以前喺哋專谷"狀元"的學校讀書，所以成績算係中等。但小妹想分享的是，我中五當年因跨欄而扭傷十字韌帶及半月板，所以在醫院待了一、兩個月。由於没有正常上學，因此成績受到拖累，尤其是較講求概念的物理, 化學和生物等。然而，我當年的數學及附加數，是幾乎沒有影響的。

在醫院休養時，我發覺這兩科的課程設計，是完全不需要考concept的。只要背熟所有formula, 再訓練到自己計得快而準，基本上已能應付大部分的題目。香港作為一個"填鴨教育"之都，幾乎每一名學生，都曾在求學時期，使用過某些"死讀書"的方法，來應付測驗及考試。

大部分的人，從學業過渡到職場時，都懂得調節自己的態度及期望。可惜，有些人仍打算靠"死讀書"的辦法，來解決生活上的挑戰。他們爛背知識、純靠勞力，以為這樣做一定能有好結果。我們試想像一下，一個把"死讀書"態度搬去做投資的人，將會遇到什麼問題:

1. 不懂用前瞻性的目光去評核投資產品
"死讀書"人士，往往搜集甚至記熟了過往幾十年的投資週刊及年報。你問他1987年時的Dow Jones跌到去幾點、歐美近十年的就業數據變化、甚至個別股份在不同時期的高低位等，他們都記得一清二楚。他們聲稱自己之所以背熟資料，是為了"從歷史中學習"，以免將來重蹈覆轍。好了，當你問他對國家經濟、股票、貴金屬、地産等未來發展的看法時，他卻一籌莫展，甚至對你說:"到時報紙印左咪知道囉!"他們覺得某樣投資產品好，是因為盡信其過往的回報率。分不懂滯後數據及潛在增長，他們在投資路上，便注定一直滑鐵盧了。

2. 盲目模仿，不肯從錯誤學習
"死背書"的投資人士，會盲目崇拜一眾著名投資者，視Warren Buffet、George Soros等為神。偶像每買賣一隻投資産品，"死背書"人士便形影相隨，100%照跟住做。但他們沒有考慮到彼此在交易規模、資產分配、和時機捕捉上的差異。當自己投資的成果比不上偶像、甚至連普通散户也比不過的時候，他們仍不肯承認自己的方法出錯，反而認為自己背哋"投資知識"未夠熟稔。

3. 以為只有marking scheme一份答案
"死讀書"的人，認定市場上最有效率的投資方法，只有一種。(即係世上只有一個答案) 當人家不贊同或反駁他們的看法時，他們便老羞成怒，立即搬返書上的大堆理論來辯護自己，而其他人的角度必定是錯的。他們信奉書上的死知識，也不肯適應現實世界中的變化。他們沉溺在過往的舊道理，不明白為何社會没有按他們想像中的去發展。

看書背文，本來並非問題。但"死讀書"者的問題是，他們只死記爛背教條上表面的字眼，而沒有經過個人的推敲及吸收，所以不能養成獨立的思維能力。這些夾硬堆積下來的爛知識，非但沒有經時間沈澱而形成智慧，相反，一遇上難關的時候，它們便瞬間崩潰、散亂地倒在四方，只剩下當事人的軀殼不知所措。

長期"死讀書"的後果，除了"死投資"外，更嚴重的，便是"死做人"了~

大家有一些"死讀書"、"死投資"或"死做人"的例子想分享嗎?歡迎在此留言呢=)

P.S. 今天，竟然有人type"怎樣衡量女仔身材"，來找到我的網誌，但我真的想不起自己何時寫過類似的題材喎:P

一個unlink，換來無數友誼~賺到突!

鋻於近日的unlink事件，小妹非常感激大家的勉勵及支持! 畢竟我是始作俑者，大家都是為了維護我，才無辜受牽連。除了各路好友的留言力撐外(抱歉未能一一盡錄)，池兄及魔術師兄更耗時親自撰文。亦因此，池兄及流星兄的blog被匿名黑客攻擊。眼見數位皆因小妹已未能度過平靜的5.1假期，真令本人極度内疚自責。我謹此鄭重向各位受滋擾、受影響的blog友道歉!

在blog界中，我都算係資歷最淺、最無料到的人了。最連我的親友，都開玩笑話我成日寫埋哋呃like文，是抵被人unlink的。但能夠生存到依家(笑)，唔係因為我有變得醒目/靚女咗，而係因為各位blog友、讀者無私的分享及支持。這完全是大家的功勞!

追遡至一年前，其實我乜乜物物blog都唔識的，直至...
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有一天，一個傻婆喺書店見到財經架的新書。佢似係新作家，印象中又在iMoney見過佢報導。出於好奇心下，她便買了這本書。(雖然睇完冇耐就捐左出去)

之後，又無意在網上找到他的blog link，這個傻婆睇下睇下，又click埋周邊其他blog友的網誌。有一日，她突然痙攣short左，用其電腦百痴的雙手，在desktop上瘋狂摸索不同的按扭。搞左幾粒鐘，佢終於開了自己人生的第...二個blog(之前那個是xanga)。佢甚至唔知道，開blog是可以用匿名/假相的。

就好似一個突然執到寶唔知點算好既人咁，佢求其搵幾個blog友留言，通知人家自己已開blog, 得閒就麻煩幫襯下啦。之後，經歷了一段長時間拍烏蠅的日子，呢位傻婆的blog, 終於多左N位善長仁翁光顧了。可惜佢地暫時連一蚊廣告費/車馬費都冇收過呢~

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幸而，呢件幾個月前仍是一舊飯既傻婆，已進化為今天這個不怕挑戰、不懼衝突的我。對某些女士來說，如果她講既野，被搬去主流文章作批評的話，可能早已嚇得哭了。但對我呢哋"大腦性別不像女性"的人來說，這反而是極佳的磨鍊機會。尤其是，當blog友也不介意為我這個small potato發聲的時候，我仍能在一旁沉默嗎？

個人以言，我是不會主動unlink人家的(更不用說在毫無預警下這樣做)。即使是很少更新的blog，我覺得多一個人keep佢的blog, 他/她便多一分動力繼續寫下去。不用付錢的益事，何樂而不為?

當然，止凡先生亦已在我上篇的blog留言解釋。個人層面上，我是沒有生氣的，畢竟我跟他也不大熟。反而，連那些真心請教他、視他為良師益友的bloggers, 都突然被unlink。他們的不快與失落，外人如我，是隔住螢幕也能感受到的。相比起我，這批較沉實厚道的blog友，其實更值得大家的留言及勉勵呢。

世上並無絕對的黑與白，我也尊重不同人士的觀念差異。但今次贏得咁鬼多友誼，真係賺到突、賺到笑! 在我眼中，這已是完勝了 - 是大家的勝利=) hallelujah!

話時話，大家當年是怎樣開blog的?為什麼想寫blog?歡迎在此分享一下=)