2016年3月28日 星期一

你聽過一些欠缺同理心的財務建議嗎?

昨天跟友人茶聚,她就職的大型國際運動用品生產商,竟在同一年内做了兩次大裁員行動。而最近的一次,就是在三月初時,裁走了不少finance部的同事。

驟眼看來,環球經濟向下行,企業為了自保而開源節流,是正常的商界舉動。但在三月初裁員、而非在二月中這個新年的轉工旺季炒人,是較欠缺同理心的决定。在新年期間叫人走,被裁的員工仍可拿着bonus, 以「旺季跳槽」的理由去新公司見工。然而,在旺季完結後才譴散員工,一來已過了市場上最多招聘的時機,二來也令失業的員工,更難找到好理由向新的僱主交代。

假如公司的財政早已出問題,裁員的想法,應在三月前便已浮現。想和員工好來好去的話,公司主管更應趁兩、三個星期前的旺季,便解僱他們,讓他們盡快找到新工作去養家活兒。

其實,不具同理心的舉動,又豈止發生在商界?日常生活中,沒體恤別人的例子,比比皆是。我們聽到的財務建議,有時也覺得不太適用,原因可能是對方沒站在自己的立場去思考問題,亦不了解各個人在需求、價值觀上的差異。以下的分享,便是我接觸過的一些欠缺同理心的財務建議:

1. 為了「湊夠數」,而鼓勵別人承受過大風險
我們看yahoo finance的讀者分享個案,常常會見到類似的情況: 一對工作數年的情侶,打算在未來一、二年内結婚置業,但以現時的積蓄,卻未能兼顧擺酒費用及買樓首期,應如何理財是好?很多時,專家為了"meet quota",會提議一些風險稍大的投資手段,如購買基金、投資新興市場、買賣外匯等。這些工具表面上的回報率是較高,但風險亦相對較大。如讀者需在近期内籌措資金,以達成人生大事,那麼保本是首要的目標。與其採取高風險,讀者們倒不如透過轉工加薪、做多些兼職、甚至調節自己的財務要求,反而更能平衡短期內理財及生活的需要。

2. 給人家一些不切實際的空想
有時,我們向「成功人士」請教時,會聽到一些無棱兩可的財務建議。「不要靠打工、存錢了,創業才能令你致富!」、「你仍在用傳統的理財方法?Bitcoin已顛覆了我們眼中的金錢概念。」、「複息收利法太慢太過時了,快進入高槓桿的新時代吧!」……與此類推的標題,第一眼能令人精神為之一振,彷彿明天就能發達般。但它們的可行性有多高?而所需的資本及財商,是每一位市民都能駕馭的嗎?更甚的是,某些「成功人士」怕講多哋會蝕底咁,只俾你一個大方向做標題。而實際的操作手法,他卻守口如瓶或輕輕帶過,等你聽完發下夢便算。

3. 沒心幫助別人,只想趁機向人炫富
在朋輩和親人的圈子裏,我們往往會向經驗較豐富、財務較有實力的長輩們請教。他們大多都不吝向後輩分享心得,但偶然還是會聽到一些有「弦外之音」的建議。例如,我在金融海嘯後期剛找到工作時,向一位職場的前輩詢問,該如何分配薪金作中、長途的投資用途。而他只是隨便說了幾句:「你儲下錢先啦! 其實我逢樓市低位便入單位收租,08年的跌市初期都有入。但現在樓市已受人民幣升值影響,會一直keep住升,你後生仔女資金不夠我呢輩多,要慢慢等下啦!」我當時的反應是一笑置之,要找到可靠務實的長輩為理財模範,也是一門學問呢!

4. 以幫助人為藉口,實際上只想自己得益
這特別應用在以金融產品或開班授徒維生的人士。比方說,一些保險經紀常聲稱自己樂於助人,願意幫助顧客解决金錢上的問題,但實際上,他們只是向別人推銷佣金較高的產品。而失德的金融從業員,更會在取得客人的信任後,用不同客户的資金作互相對冲的投機活動。顧客的portfolio係賺還是蝕,根本不直接影響經紀的收入。同樣道理,亦應用在某些傳銷人員、和以「致富脱貧」為名而狂開班的金融騙徒身上。他們向學徒榨取金錢,但卻没有提供相應的財富增值服務。

當然,以上只是我個人狹隘的分享。即使是財務專家,如果只是第一次見我們,也很難作出100%迎合個人需求的意見。因此,我們向人家討教時,除了要心懷謙虛及感激外,也不要忘記DYOR(do your own research)。最了解我們的,始終是我們自己。向別人諮詢後,亦要配合自己的知識及理解,才能發揮作用。

你有聽過一些不太合適自己、甚至不具同理心的財務建議嗎?歡迎在此分享一下呢! 謹此祝大家復活節快樂=)

31 則留言:

  1. 第4種最常見,仲要專門向老弱婦「愚」埋手,防不勝防。

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    1. 池兄所言甚是!好多表面上話幫到你既人,實際上咪又係貪份佣。

      當然,現在銀行分行職員也要靠sell保險來跑數。在這種壓力下,真的很難切身處地為每個顧客著想了。

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  2. 所以我一向自己做足功課,然後你就會知道那些人是真心幫你還是想取利益,然後你就會更體會到這個復習的世界,又領悟到d野。

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    1. 我認爲就算真的要聽意見,最好也要聽多兩位以上。

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    2. 非常認同Michael兄的做法!人始終是感情複雜的動物,有時出於妒忌、自私之心,未必會將最佳的建議分享給身邊人。

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    3. Yes sure!問兩位或以上人士的意見,能更有效地取長補短。人非完美,即使是大師,也能透過和他人切磋、分享而增進見識呢=)

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  3. 人性貪利避害, 國家直至個人都如此
    最近聽到報導說Wall Street班Banker同交易員有四十萬美元年薪都依然投訴說自己待遇唔好呢

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    2. 謝謝塘人兄留言!人就係唔滿足的動物,更何況係一班身處白牙塔頂既金融才俊?

      除了薪酬待遇,你估佢地真係會好care客户的真正需要~?

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  4. 呵!我不太相信其他人,比較傾向自己去找答案,即使聽也要聽多幾個。聽到一些漂亮的說話時要特別小心!

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    1. 謝謝Wanderer兄的留言!同意很多表面動聽的建議,可能只是美化了的謊言。

      靠自己努力培養財商,再加上多與身邊的人切磋分享,長遠的效果是最佳的,而且更能薪火相傳俾下一代=)

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  5. 好多金融從業員, 自已都沒顧得掂自已本身的財務, 只是按公司要求, 按照培訓來俾投資意見, 所以絕對信唔過 !
    我就是因為自已投資, 學學下才入到金融圈, 所以知道乜叫風險 !

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    1. 呵呵謝謝Lisa妳的分享!妳本身在金融行業工作過,相信已看過很多不稱職的個案。他們有時推銷的產品,可能連自己一輩子都不會用的。

      自己學的知識與實踐,是能伴隨一生的好功夫。既然婚姻及親子關係並不能假手于人,財務自然也不能呢=)

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  6. 我本人比較童顏,一到銀行肯定會被sales纏住,問我是否剛畢業的新鮮人,然後就隨便print一張紙,告訴我如果每年有10%回報的話會有多好云云。

    最記得是有一位專家對我說,現在的內銀都是以股代息,真是令我懷疑自己去了另一個時空。

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  7. 咁樣裁人法,員工真係好慘......

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    1. 雖然我唔清楚那間公司的實際情況,但即使要大型裁員,做法也可體貼及圓滑一點。

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  8. 早兩期imxxxy有個80後開班教人上車,真係笑死人!

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    1. 謝謝森而兄的留言!我不太清楚這位開班人士的背景,但聽上來也覺得很流呢…

      其實想知多哋上車既財務操作、比較供款年期及P/H按認識等,我們bloggers中也有很多人有實質的好分享。睇blog posts, 甚至留言請教blog主也可,點解仲要俾$上呢哋班呢?~

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    2. 因為收費的總比免費的好,所以我鼓勵博士K等人去上投資班,唔好煩住我!

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    3. 呵呵,博士K可能係慳$成性~建議Mr. Magician按分鐘charge番佢錢,費事哋人太老奉=)

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    4. 很多bloggers都已經開班了 :)

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  9. 前排失業猛咁想方法去壓低樓按支出,又走去問個保險friend 有無agency介紹,結果佢竟然sell我每個月供幾千危疾!

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    1. 謝謝魔術師兄的分享!呢種金融界職員真係靠害,只係掛住賺份佣,對朋友關都冇關心過,有事肯定自己第一個走路先……

      依家你守得雲開見月明,記住call番呢位「friend」串多佢兩句呀~另祝你4月1日開工大吉=)

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  10. 其實很多sell基金的人對自己所賣的產品並不熟識;有一次有個銀行職員向我推銷一隻港股基金,我問她此基金與盈富基金的分別;為何我要選她所推銷的港股基金而不真接買盈富,簡單而收費低,她不懂回答。她再sell我買歐洲基金,我問她有否做歐元貨幣對冲,她又唖口,其實我提出的問題並不複雜,但她竟不識答,咁就知佢對佢自己的產品有多認識!值得把自己的錢交給此等人嗎!!

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    1. 呵呵謝謝Sandy的有趣分享!其實好多基金推銷員,都係打份工而已。不但對自己所售的產品不熟識(佣金除外),而且亦冇心幫顧客爭取最好的回報。旨意佢地幫我們達到財務自由,是不可能的任務呢!

      相信Sandy今天的財富,都是靠妳自己一直的學習及實踐得回來的,是大家值得效法的好榜樣啊=)

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  11. 商業世界, 只為自己利益行先, 看似理所當然. 但連老弱婦也呃, 就真的沒太大良心了.

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    1. 謝謝Joseph兄留言(btw你仍在外遊中?)

      我一位任職精神科醫生的朋友,不時見到些情緒困擾的老人求診。他們有些是因被親人騙財,或被銀行職員遊說買金融產品,之後感到内疚憤怒而影響了自己的日常生活。

      連老弱婦孺都呃的商人,真係勁冇品=(

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  14. 站在老闆的立場也很難做的。新年間炒人,不會給人駡嗎? (跟戀人分手一樣,最不hurt人的時間是在平日,不是在節日時)

    行行都有沒同理心的人,single out金融界,不太公平嘛 :)

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    1. 早月妳所言甚是呢!食得鹹魚抵得渴。無論是做老闆、僱員還是freelancer,都是各有風險的。我們不能寄望人家一定對自己好,只能自己先做好本份、未雨綢繆吧!

      但通常哋長期無同理心/同情心的人,將來都會被其人之道還至其人之身:)

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