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2016年7月25日 星期一

零經濟價值的東西

小妹之前去過兩次blog聚,醉心兄、言兄、70後兄及太子兄都各自在網誌上分享,係我咁頹一篇都未寫過! 其實小妹很珍惜每次聚會的交流,惟本人不attentive to details, 文筆唔太適合紀錄社交事件。望大家諒解! 我唔寫,是不想悶親大家呢=)

大家在聚會期間,都提及財務自由後的生活,要怎樣過才有意思及開心。我的體會,沒有70後兄等人般深。畢竟我的NAV不高,惟現時個人的生活模式,是頗似半個財自的,負擔亦愈來愈少。

反而是轉做freelance之後,我更能感受到時間與金錢的關係。以前在辦公室時所重視的,現在已毫無興趣。要我用N小時工作薪酬所換來的,必須是自己真正珍視的東西。





其實生命中最重要的、甚至是大家財自之後想追尋的,在經濟學上,根本就毫無價值。我仍未財自,但也嘗試分享一下近年來的"生活享受"吧:

我多了午睡及休息的時間。經濟價值=$0

我平均一、兩年旅行一次,日期時間自訂,不需向HR申請。經濟價值=$0

我精簡了個人的社交圈子,選擇朋友是為了興趣及心靈交流,而非工作上的攀附。經濟價值=$0

我多看了不同類型的書籍及電影,只為興趣而讀,與考牌晉升或賺取盈利毫無關係。經濟價值=$0

我可以花更多的時間及心力,在陪伴親人與寵物上。經濟價值=$0

自由=$0(無價)。

每個人的天枰也不一樣,但在做選擇時,與其說我們想要多幾多錢,倒不如說: 這筆錢,是否值得我用生命剩餘的時間來交換?

小妹並非極簡主義者,不會為了盡早財自而犧牲生活品質。能力範圍内,我反倒喜歡選擇有點品牌的單件或飾物,作畫龍點晴之用。之前亦曾有女學生去grad dinner,問我借耳環、香水和甲油之類的,我也感到很開心呢。用得其所,金錢也是可以分享的。

能夠選擇甚麼用金錢買,甚麼不需用金錢買; 能夠選擇甚麼是人生中真正重要的,而甚麼是不重要的。有了這樣的自由,還用怕生活無聊嗎?

在大家眼中,哪些"零經濟價值的東西",是你們人生最重視的?不妨在此分享一下呢=)

財演棟篤笑 Act I

今天小妹有少許靈感,就學70後兄咁hyper,一日寫兩篇文娛樂下大家吧!噢...為免視覺疲累,第二篇都係聽朝才登吧~


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身為blog界少有的棟篤笑鬼才,我靠開show串盡一眾財演,早已達財務自由的境界。但退隱江湖久了,我又感心癢無聊。最近因緣際會,又見有新的機構想揾"水魚"。其置富課程聲稱第一堂為免費講座,之後幾堂是收費數千元的個人培訓班,接着機構便會鼓勵學員"創業"。導師以"諮詢員"的身份協助學員營運公司,再從中抽取5位數字(或以上)的金額作年度佣金。

我靈感一觸。於是,今晚我便臨時book咗舞台,為大家呈獻一場迷你版棟篤笑:

         
<財演之星>


你想一下做iBanker的,不管你多麼英俊,現在,如果你拉緊deal,什麼屎尿屁都要你做上一陣子啊!但是你做財演就不用了,做財演,你永遠都是那麼高(尚),那麼富(有),那麼帥(氣)。

因為做財演,十篇文裏面有九篇都是財務自由來的,講財自有什麼辦法不帥呢,你說是不是~~ 但是有件事我覺得好奇怪,有十個鼓吹財自的大師,有九個都是(身家上)從未財自的。那麼你沒財自過就學人講呢哋?! 那不就是瀋殿霞教她的女兒減肥?! 那麼你問他,"為什你仍未財自啊?" "哦,因為事業為重囉,現在還是賺錢重要!" 那麼事業為重,你就寫職場書囉~~(唱)"我鐘意事業,我愛事業!" 為什麼你不寫這些呢?

所以我覺得整個香港是很少有財演,真真正正有資格講財自——除了一個,那個人叫"Blog界黃子華"。我是真的有資格講財自的啦,因為我信徒太多了。我簡直喜歡到,為他們寫了首財自歌,我唱給大家聽,就唱幾句啊(唱): "咚~~~~~我•愛•我信徒,咚~~~~~我信徒愛我,你可以笑我——不要笑我信徒!" 我都說了不要笑啦,我說真的,有幾多大師可以為他自己的信徒這樣站出來啊? 個個都躲開啦,沒有啊沒有啊~~是不是?!

現在做財演,最大的好處是什麼呢,就係開"偽財務學館",在這些偽館就厲害了,那些財演,可以在一天之內賺到像你們這樣朝九晚五的人一世要賺的錢;他們可以一天就做到你們一世要做的事情。有些人總是在說, "為什麼Blog界黃子華要退休呢,正如日中天那樣?" 我為什麼不退休啊,我一天就賺了你一世要賺的錢。我嗡五場就等如輪迴五次啦 ~人家說,不知道輪迴幾多次就可以成佛?我嗡到最後的那一場,肯定像如來佛祖那樣走出來啦! "不是的不是的,Blog界黃子華不是想退休的,你看他嗡的最後那一場都哭了!" 他當然哭啦,但是他不是為自己哭,他是為你們哭啊—— 我做完這場財自show,我就不再do了,以後都不用do了,但是你們明天早上還要九點回去工作,不要遲到啊~~!

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在觀眾的狂笑聲中,Blog界黃子華徐徐步下舞台。他跟大家揮了手便離去,沒帶走一片雲彩。

P.S. 以上内容,乃依據藝人黃子華先生以前的一場棟篤笑"歌星",而改寫成的誇張故事。大家笑下就好啦,不需認真=)

2016年7月20日 星期三

寫blog與偏見 // 美劇<單身漢>與選擇偏誤

小妹寫blog近大半年,雖然一直腐碌,但有幸向各位blog友學習投資哲學及心得,確實是最大的收穫。而小妹的頹文,亦貫徹了"識睇一定睇留言"的精神。感激各路blog友及讀者的無私分享!

相信寫開blog的朋友,網上的形象,都可能與現實中有出入。醉心兄周不時笑我言詞鋒利,惟小妹自問真人一哋都唔串。未親眼見過我的,對我的第一印象,自然是限於網絡的言行。





講起偏見,原來小妹上一篇文提及的"偽中産",已有FB友人發現、並自行對號入座。據一名前同事透露,他將我的文章與留言cap圖,分享到舊公司的WhatsApp group内。由於我無公佈個人的持股與資產分配,所以佢想插都冇位入,只能拋下一句: "Cherry開blog, 梗係為咗識男仔啦!"

小妹今次冇發嬲,反而覺得幾有趣。分析別人對自己的偏見,也是學習的過程。我相信此位FB友人,根本就沒認真看過我blog内任何的文章或留言。與其花時間咀嚼文字或click頁内的網誌聯結,倒不如速覽留言找破綻吧。

他既非局内人,應看不明跟"大師"有關的東西。但從留言者的稱呼,他可輕易知道是男士還是女士。當男士數量較多的時候,他便可歸論為"Cherry寫blog是為了識男仔"; 當女士數量較多的時候,他便可歸論為"Cherry寫blog是為了和其他女士傾八卦"。

FB友人對我的批評,正是"確認偏誤"(confirmation bias)的體現。他所搜集的資訊方向,是為了確認他對我的成見。當他執著於找我的話柄時,是不會看到整個大環境的: 這個blog sphere内,根本是長期男多女少。因此,任何人的blog内,男性留言者都是多於女性留言者的。

大家自寫blog後,試過被大家誤會或被偏見影響嗎? 歡迎在此分享一下=)


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不少討論成功人士習慣的文章,都會提到有錢人很少看電視的。但小妹因親人之便,家中安裝了過百個電視台及電影頻道。既然可免費任睇,真的没有不做"劇透"的理由。

但小妹近期也節制了,只在每天約一時的家務時間,才看八卦節目。最近追緊的,便是Star World播放的<The Bachelor>第二十季。



<The Bachelor>(下譯: "單身漢",其實我更想用其諧音"笨柒啦")是一套戀愛約會的真人show, 男主角是單身男士,而十幾至二十名的女參賽者,則千方百計爭奪男主角的"芳心"。在每一集内,男主角都會向合"資格"的女士派發玫瑰。而没有收到玫瑰的淘汰者,便需立即打包回家。




當然,像這種真人show,始終有虛假的成分。雖然各人都七情上面,但言句卻異常暢順,就像是預先安排過的一樣。無論男主角條件有多"筍",要十多位女士同時對他有"愛"的感覺,是機率頗低的事。所以,各位女參賽者的"爭寵"心態,應是為了"攞冠軍"多於愛上男方。

小妹最喜歡看人性弱點。如我所料,這種劇情多看幾集,除了女士的競爭白熱化外,男主角亦愈來愈迷惑。由於每集都需淘汰女士,在最開頭,他仍能篩走較不養眼的參賽者。但到了後期,他便開始三思兩意,多按當時的心情迫住做淘汰决定。




根據此series過往十多年的"戰績",最後所謂的"勝利者",很少和男主角保持長久的戀愛關係。但即使如此,男主角與"女勝利者",都没懷疑過拍攝時期的感情付出。即使浪費了時間與精力,人的本性,就是不想在鎂光燈前承認自己的過錯。

"支持選擇偏誤"(choice-supportive bias),意指人們在回憶自己做過的選擇時,傾向認為是明智的。這種偏見,正正啟動了自我的保護機制。即使心底内,自己早已覺得有問題,但為了面子及其他誘因,我們都會合理化一直以來的選擇。

為何我們當中,有人在事業、投資、感情等的抉擇上,刻意放大option A的好處,而貶低option B的可行性? 因為這個option B, 他可能從未試過、甚至是未來一輩子也不會試。

大家如何在人生抉擇上,減少偏見對自己的影響,歡迎在此分享一下=)

2016年7月15日 星期五

(驀然回首)人在囧途失業時

最近DSE放榜,網上多了不少"正能量"的分享。其中作者"堂前燕"在其FB group内的文章,名為"給中學畢業生的一些話",是值得大家一看的。謹此轉載並擇錄文章的標題:

1)不要低估金錢的重要性
2)不要高估金錢的吸引力
3)這個世界充滿矛盾
4)成年是甚麼一回事
5)放下夢想並不可恥
6)不要去只有假期的工作假期
7)不成功但可以幸福
8)人生在加速,時間在變少
9)給自己一個夢想

小妹向來不習慣寫一些太"正能量"的東西,如要我寫"鍛煉富人的招財體質"之類的文章,說服力一定是零。年紀愈大,便愈懂得在樂觀之中,看清現實中的一點點陰暗。

在電視上見到今屆放榜生的模樣,其實我對自己當年派卷的感覺,早已十分模糊了。除了思考升學的事宜外,我没有太多的遠慮或幻想。我也知一紙之分,不怎麼能影響自己未來人生的幸福度。但放榜的時候,我總没想過,自己會有失業的一天吧。



在金融風暴期間畢業,當年的就業環境,自然是十分嚴竣。而非就讀專科的小妹,在office轉過兩、三份驢仔工,後期便因合約糾紛,而毅然離開職場了。在待業的幾個月内,我經歷了很多思潮、情緒上的起伏。這雖是極痛苦的階段,但卻有助我洗心革面地看清自己。

失業期間,身邊人的態度,往往是你跟其關係的照妖鏡。真正關心我的親友,從没催我快些找到工作,反而叫我不用急、先照顧好身體再說。相反,亦有熟人(其實早已不熟了),以旁敲側擊的方式來問候我,如特意跟我誇耀他們在公司收到的重禮、上司的請客等。

我以前算是一個較難相處的人,如非經歷這次的挫折,亦不會有反思自己的機會。以前曾忽略、得罪的人,還能指望人家在自己潦倒時,伸出友誼之手嗎? 我只能汲取教訓,將來做得更好吧。

雖說有家人體諒,但當時的我,銀行户口只有數萬元,連六個月的緊急生活費也不夠。於是,我把心一横,乾脆嘗試將自己的小兼職,轉為全職freelance。起初也是懷着戰戰兢兢的心情,但幸好腐腐碌碌,總算捱到現在、雨過天晴了。

衣食住行已辦妥,加上少許的資金、投資,我的工作可有更大的自由度。賺多一點、少一點,對我沒有特別的影響。相反,我更介意自己的服務對象是誰。印象最深的,便是接觸過一些有長期病患、被雙親嫌棄、甚至是被遣返回内地的小朋友。

現在的我,幾乎是一星期工作七天的,但可能腦袋已"塞住"咗,不太覺光陰流逝呢。反之,以前做不喜歡的office工,我每逢周日崇拜後回家時,都會望着巴士外的風景想: 我的生命,就這樣又浪費了一星期嗎?

當年失業時有份"串"小妹的幾位熟人,早已成了"偽中產"。我跟他們亦鮮有聯絡,但前天,他們其中一人發了一張站在家中露台喝酒的照片給我(其實是新樓劏盤那種得一、兩格的窗台),說工作博殺後要享受下。我二話不說,便將我自家露台燒烤的照片發了給他。當然,我得到的答覆是"已讀不回"。

親人知道後,又笑我小器記仇。但我覺得,在我心中emotional bank  account為"零"的人,根本就不需對他太客氣。即使我是一個收入不高的freelancer,為人處事,亦可做到不亢不卑呢。

呵呵,我之前才說自己要改過自身、不能再忽略、得罪別人,但現在又出爾反爾了。好似我呢種咁唔圓滑的人,都係唔適合打工的了=)

不論工作或其他範疇,大家有試過潦倒的經歷嗎? 你又是如何克服和從中學習的? 歡迎在此分享一下=)

2016年7月11日 星期一

一位高級財務大師的生活日誌

前天因居住大厦洗水缸的關係,小妹在書局打咗兩粒鐘書釘先走人。其間無意看到一位日本作家的書,名為<99%的人拚得死去活來,為什麼1%的人可以年薪一億躺著賺?>。翻開來看後,頓覺驚為天人。小妹都忍唔住幫佢作番篇生活日誌,娛樂大家一下:

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七月十一日                       晴

在今天這個晴朗的日子,我早上十一點多才從牀上起來,慵慵懶懶地過我第N天財務自由的人生。

正午不想吃飯,直接去了東京文華東方酒店的吧台。Bartender問我想喝甚麼,我隨口說: "Vodka Martini, shaken not stirred."


啜了一口酒,我又拿起手機,遙距指導牙醫診所的下屬。身為一位高級的理財大師,我早已不需親自執業了。見過各種奇型怪狀、臭味四播的牙齒,我便愈加討厭自己的本行。相反,開設的昂貴課程,將更有助我達到年收入一億円的目標。

離開酒吧,我在附近的商場逛名牌,亦隨心所欲地買了自己喜歡的衣物、飾品及手錶。我從不擔心月尾收到的信用卡單,因為我個人的開支,可輕易由課程收到的學費墊付。

心血來潮,想去一趟書局,查下自己幾本書的銷售排名。在街上兜了幾個圈,突見一間書店前有電視台攝製隊駐守,於是我出於好奇便走進去。

拍攝的主角應是兩名中國(香港?)人,一男一女。男的看來年紀較長、一副大師般的學術風範; 而女的則年輕一點,戴住條Swarovski鏈當係Tiffany咁,意氣風發。依我觀察,這應就是舉世聞名的"港女"吧。

男:   你哋投資咁唔make sense,仲唔快哋買多幾本價值大師的著作?
女:   我覺得啱用既書,係貴精不貴多的。有多餘的錢,我一係用來買投資産品,一係就用來shopping。
男:   唉Cherry姐,你醒醒吧~嗱,你睇下呢本書(原來是我的著作,真有眼光!),好既投資課程,係要過百萬日圓㗎!
女(驚呼):   阿大師,咁即係要七萬幾港紙?傻架? (伸頭望書) 嘩,個作者仲叫哋唔夠錢既人,周圍借貸籌學費去上他的課程?

男:   真正優秀的課程,就是這樣貴的嘛。我再睇睇先(掀多幾頁)...嗱,最強的課程是要五百多萬日元的。上完這個課程,學生可更快財務自由,能隨時去巴黎shopping㖭!
女(打呵欠):   唉,同你旅行真係好悶呀。我都係唔拍呢個節目啦,既然你講到去巴黎~咁我依家就上Fanfare格下哋機票先。
男(錯愕):   你咁快就想走佬?
女:   係呀...與其用呢筆錢來上course,我倒不如用來買個Chanel甚至Hermes袋袋吧! 歐羅呢幾個月又跌左,我都係轉機去shopping先。

港女一個箭步衝出了書店,留下了發呆的大師,和一群無奈的攝製團隊。

我也不明白,為何這兩個人的投資、性格完全迴異,仲要約埋一齊拍旅遊特輯。這難道是中國(香港?)電視台的新玩意?

然而,我肯定的是,該名大師雖然年紀較大,但前途仍無可限量。相反,此名膚淺的港女,就連幾百萬円的課程也報不起,她的人生肯定是玩完的了。

快黃昏了,原來我今天還未回覆premium course學生的電郵呢。但臨回家前,還是想去附近的酒店fine dining一下,再加枝Chateau Lafite...

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故事靈感來源: 日本作家井上裕之,本職為牙醫。除了醫療相關知識,更積極參加世界各地的自我啟發與經營講座。2015年,他分別開設了540萬的高級課程(為期一年,每個月上一次堂,含電郵私人輔導服務),和上課5天共收費100萬的普通課程。

所以說,做一名真正的大師,是沒有最強,只有更強的。

2016年7月6日 星期三

遠離捱驢仔的"偽筍工"

暑假將至,一眾DSE應屆生及大專同學們,都會搵暑期工賺外快。小妹的朋友在公共圖書館任職,近期亦收到不少中六生的求職信。
圖書館的暑期職位,表面睇好似好荀,有冷氣歎,又不需太多的體力勞動,但原來今年的暑假工,酬勞只有每小時$32.5(最低工資)。而未做滿四個月的員工,更會被倒扣數百元的bonus。一眾打算賺夠便去旅行/大學O camp的同學仔,要預咗糧單嗰度再少筆錢了...

我的友人和其同事們,都覺得圖書館的外判工及暑期工,待遇愈來愈差。即使在麥當勞做全職,賺到的總數加伙食供應,都比在圖書館做強多了。(當然,圖書館的一些正規全職,報酬也好不到哪裏去,因頂薪只有萬多元一個月而已。)

既然勞工處每年臨近暑假,都會在網頁内附上求職指南,以提醒年青人免墮求職陷阱。那他們不妨將政府旗下的"黑店"部門,也加在指南裏吧。

做暑期工時被搵笨,尚且情有可原,因青少年可從此汲取人生經驗。但畢業後,仍甘願長期待在"捱驢仔"的崗位,那又是出於什麼心理呢?

我對很多行業都不熟悉,只覺得一些看似有前景的工作,實際上只是虛度當事人的光陰。而中、小學的"教學助理",便在此列。



從FB group "老師心聲"(其實叫"老師呻聲"更貼切)得知,很多學校開設合約制的"教學助理"一職,表面上給予當事人可轉為正式老師的機會,但實際上,只是想用到佢盡,要其負責大量的課堂教學。工作職責上,他們與正規的老師無甚差異,但卻被勞役得更多、支薪得更少。

早前看到一名現職教學助理的博客作者分享,她及她的丈夫早前結婚時,婚姻註冊書上標名二人的職業為"教學助理"。他們都是畢業了兩、三年的年輕人,年紀上可做我弟妹了。要一對大好新人,揹上這種職務名函去結婚,又令人於心可忍?

小妹並非高薪一族,但亦大概能分辨那些要狂捱驢仔的"偽筍工"。它們多以"美好前景"為誘餌,但實際上的待遇及前途,都頗受僧多粥少的環境影響。這些"偽筍工"的特徵,略述如下:

(一)、業内的老前輩、同輩們,不論是出自個人利益,還是真心為下一代好,都不想年輕人再入此行。

(二)、在公開的分享平台上,同業們對自己工作的評價,都是負面遠多於正面。

(三)、業内的晉升途徑和薪金計算方式,透明度較低。同工不同酬、不平等待遇等衝突,時常可見。

(四)、每逢網絡上有"正能量"的分享,如由合約制轉為終身制、成功入管理層等,都會招來一大堆同行的妒忌。

我也同意,所謂"財務自由",自由的意義是大於財務本身的。如果做了多年無意義、捱驢仔的工作,甚至需接觸不少nasty的職務,那麼這種"事業"帶來的錢財,恐怕也難以予人心靈上的滿足,甚至令人在退休後仍耿耿於懷。

大家眼中的"偽筍工"又是如何的?歡迎在此分享一下呢=) 謹此亦祝福大家找到美滿的工作、成就理想事業!

2016年7月1日 星期五

(intermission)財務大師的"pillow talk"


近期看到不少blog友公佈了近半年的投資回報,小妹非常欣賞大家的毅力。先祝福各位在投資路上百尺竿頭、更進一步!繼續寫多哋好文呀=)

可惜小妹的portfolio極悶,沒甚麼好分享的,惟有搞下gimmick! 横豎來到年中,就好似哋音樂大碟咁,中間位加番首"intermission",俾大家呌下氣都好嘛。

最近看了不少海外的財演博客, 有點靈感。小妹技窮,僅以拙筆寫一篇虛構的微小說,歡迎大家改編改寫:

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財務大師們要討論開班,今次撰了一間隱閉的房間開會。

A(有點不安):  今次仲乜揀哋咁僻既地方呀? 
B:  我哋開既班係商業機密,點可以俾其他人偷聽架?尤其某幾件bloggers,成日想抄我哋條橋賺錢,不得不防!

A:  佢哋真係好卑鄙!連哋數字都要抽水,作埋哋乜"362%"、"90000%"回報率喎...
B:  班人無料到,先要抄我哋啫!好啦不要動氣,我哋言歸正傳,講下今期暑假開咩班好?

B:  最近睇咗<没有起跑線>,原來依家好多人都話要贏在射精前。我有諗過,教小朋友理財呢一飯,都算係藍海市場。
A:  都係喎...其實小朋友都係好既niche。佢哋由細開始向我們學理財,會更容易建立brand loyalty,第日大過咗,又會繼續上我哋既advanced course。

B:  Great idea! 教學方面,攞哋初中既經濟書同佢哋傾下就得啦。反而,我哋自己開班既回報率,就要set高哋。
A:  點set高哋呢?
B:  首先,開班地點方面,我唔想再俾錢book場啦。

A:  即係揀免費既M記或肯記?
B:  Bingo!我計過啦,雖然呢種場地唔可以收太多學生,但勝在水電租場費係$0。
B:  嗯...當我哋每堂教兩個鐘,喺一張枱教約8個學生,每人收$400。咁扣埋我哋既影印費(肯定在$20之内),總回報應有15900%。

A:  正喎!每次15900%,上咗6次已夠95400%。勁過某blogger講既90000%呢!
B:  而且暑假流流長,每個星期上幾堂,累計回報將以數十萬%計。
A:  除咗收學費以外,我哋可以用自己既書為參考教材,要求每個家長和小朋友買齊成套。
B:  Great,咁又可以賺多哋啦!

A(鬆口氣):  既然target audience和ROI都定好咗,咁我哋仲欠個吸引嘅課程名啫。
B:  哼,今次嗰名一定要作得勁哋。不如叫<投資十誡>?噢唔係,應該叫<投機的五十道陰影>!
A: 吓?!小朋友班喎,呢個名好似太過....

一陣強風吹過,房門自動關上。大師們的"pillow talk",已經聽不清楚了。

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點解睇下睇下~有少少似曾相識既?皆因此文的題目"pillow talk",係抄自外國脱歐(係脱group)歌手Zayn Malik的同名歌曲"Pillow Talk"。既然家人又笑我抽水,咁我今次喺度post番video link做source啦=P 祝大家周末愉快!