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2015年12月31日 星期四

(轉載)2015年對你影響最深的樓市大事

元旦在即,小妹反思一整年的投資及儲蓄表現。股票方面,將延續以往的月供内銀計劃,繼續沉悶地收息。儲蓄方面,今年的平均額度為月收入的50%,較上年退步不少,主要原因是多了日常用品、開支等由我一人負擔,減少依賴家人。樓宇方面,我的身份只是自住,並無租金等收入,而我和親人也很久沒去銀行估價。可能大家隨著年齡增加,思想上較豁達了,希望能做到"心中無股/心中無樓"的境界。新聞及消息,我們還是會定期留意,但只要經濟狀況及基本因素没大轉變,我們都傾向保持原有的portfolio。至於身家數字的細微變化,還是採取一點"距離就是美"的態度吧,check得太密實在好冇癮呢!(只知道跟各大大bloggers們真的相差甚遠…)

總結一年,香港的經濟環境也屬多事之秋,尤其是樓市方面。小妹參考了晴報專欄作者Denise今天刊登的作品(www.skypost.hk/column/Denise/007003003008/10件無殼蝸牛記得的事/201116),轉載她列舉的十大地產新聞:

"1.年初政府宣布將煥然壹居「變種」,由樓換樓項目改為資助房屋;年尾更一度話月入6萬嘅單身人士可申請,後因爭議過大,先將入息上限下調至3萬。

2.湯文亮發表「細價樓爆煲論」,指坊間暗藏加按物業、甚至四按樓,仲輸賭細價樓3個月內爆煲,最終預言無成真,搞到佢要喺福臨門找數請食飯。

3.金管局出招,包括將700萬以下物業按揭成數由七成收緊至六成,唔少上車客失預算暫緩買樓。

4.大劉囝囝劉鳴煒叫月入萬五蚊嘅後生仔睇少啲戲、去少啲日本儲首期,言論惹來熱議。

5.超購61倍嘅新居屋揀樓,但反應差過預期,超過2個月先將2,160個單位沽清,逾半綠表中籤者甩底。

6.香港樓價貴到「揚威」海外,以按年19%嘅升幅登上萊坊《全球樓價指數》榜首。

7.新盤市場由200呎以下細單位主導,尖沙咀AVA 62嘅151呎開放式單位,更被指係20年來最袖珍新盤。

8.樓市第三季轉勢!差餉物業估價署公布十月整體住宅樓價指數按月跌1.11%,係19個月來首度下跌。

9. 11名原居民將丁權以230萬元賣畀發展商,被判囚2年半至3年,鄉議局話會上訴,事件被稱為「套丁案」。

10.美國聯儲局近10年來首次加息0.25厘,零息時代告終,樓價有望下跌。"

十件新聞當中,我認為湯文亮及劉鳴煒的言行最觸動到香港小市民的神經。前者的細價樓爆煲論,引起了不少收租者及新晉業主的反感,假如湯先生的預計準確,這兩類人士將面臨負資產甚至銀主盤的威脅。而劉富二代提及的上車方式,亦普遍被認定為脱離現實。僅靠月儲五千元、不旅行、不看電影的生活方式,暫時仍未見過有公開的成功個案呢!雖則湯文亮的口吻較狂妄,但對一眾鄙視"父幹"的年輕人來說,有強勁後台的劉鳴煒,明顯是更大的眼中釘呢。

另一件我覺得也有新聞價值的事,就是董建華先生蠢蠢欲動的政制改革。他成立團結香港基金,又拉攏朝中一班有料官員,更聲稱以八成香港人做業主為房屋政策的長遠目標。然而,董先生畢竟垂垂老矣,他旗下的班底未來能否成氣候,就讓我們拭目以待吧!

未知大家覺得今年最轟動的經濟/樓市大事又是甚麼呢?歡迎在此分享一下。謹此祝願你們每一位,在新的一年繼往開來,投資、事業、家庭、愛情樣樣都得意!恭喜恭喜:)

2015年12月28日 星期一

從鄧景輝的輕生事件,反思部分樓市好友的態度

在剛過去的聖誕佳節,相信大家都對亞視前主播鄧景輝先生的墮樓新聞印象尤深。不少香港市民都為他的過身感到婉惜,並透過網絡渠道表達悼念之情及對其家人的慰問。正當小妹亦感到人間温暖的時候,一個地產論壇的帖子卻引起了負面的迴響。

這個名為" 租租死者鄧景輝 - 討論西環單位及太古城凶宅"的帖子,表面上是轉發本地新聞,但發帖者卻加上了自己的評價。他指出死者鄧先生在SARS後期以百多萬蝕讓自住單位,如一直留至現在,應可升值至六百萬左右。另鄧先生租住的太古城單位,其業主將因住客自殺而背負凶宅的代價,損失惨重。

帖子一出,立刻引來不少網民的反感。他們批評發帖者的言行等同向死者抽水,對他及其家屬大為不敬,不少留言都要求版主刪帖。然而,也有少量的好友支持發帖者,認為他只是客觀地議事論事,討論樓市價格的變化而已。

當我對此事再深思後,得出的結論是: 討論樓市、股票等的數據本身並無問題,但絕不應對別人(尤其是剛逝世的人)作出人身攻擊。正如現在接近年尾,我們一眾bloggers也會列舉今年投資、收息的數目或百分比變化。這都是出於善意的分享和互相的切磋,能藉此鼓勵大家在新的一年繼續努力,算是美事一樁吧!但是,上述的發帖者挖取輕生者的投資失敗事件,並諷刺他的行為不智,這對鄧先生的遺孀及兒子來說,無疑是雪上加霜。我不反對那些樓市硬好的立場,但利用別人的難關,來突顯自己的財商,恐怕有些勝之不武吧!

香港過往數十載的「獅子山精神」, 見證了不少前輩的努力。很多沒有父幹的市民,真的靠自己奮鬥及拼搏去掙取現有的資產,包括股票、收租樓及公司股權等。很不幸地,在成功的背後,他們當中有部分人卻變得更刻薄、更自私了。當見到較潦倒的同輩時,便認為這些人一定是不夠努力,又或是不夠自己聰明。他們可能忘記了,任何成功的因素都包括一定程度的幸運。如我們身邊有人遇上財務問題、投資失利等,我們第一樣要做的便是開解及勉勵他們,而絕非挖苦他們的不幸經歷。

鄧先生輕生的消息之所以令人錯諤,原因是他死前並無任何抑鬱的徵狀,就連参加公司的聖誕派對時也是笑面迎人的,大家都想不到他第二天便自尋短見。這也令我想到,我們每天身邊碰到的人,可能表面上都沒有異樣,但現實生活中卻面對着龐大的經濟、工作或心理壓力。我們這一羣財務bloggers, 尚且有網誌這個渠道去抒發情緒,然而有些人卻連找聆聽的對象都十分困難,又或因面子問題而不敢向親友傾訴。我有點天真地想,身為bloggers的我們,其實也可多鼓勵讀者分享自身的問題。我們不一定能直接幫助他們,但最少能分憂及提議解决分法。我們當中,沒有任何人是對抑鬱症100%免疫的,今天你願意去關懷別人,分分鐘可能拯救一顆寶貴的生命呢。

隨筆至此,我想表達對鄧先生家人的祝福。希望死者早登極樂,亦祝願他的妻兒節哀順變,重過新生活。在2016的新一年,也寄望香港人可活得更輕快、更有盼望,不會再有輕生事件或嚴重的意外發生。

未知大家對新一年又有何展望?你們又會如何協助身邊有需要的人呢?歡迎在此分享一下,小妹再次祝大家2016年萬象更新、心想事成呢:)





2015年12月24日 星期四

從1959年的聖誕大餐,看香港的通漲威力

佳節來臨,大家除了互相恭賀及出街慶祝外,一眾網友亦上載了跟聖誕有關的趣聞。其中一張則是1959年時,一間位於太子道的"愛丁堡餐室"刊登的聖誕大餐廣告,每位入場者皆可享用以下十項美食:

1. 牛油餐包
2. 橙籃咯嗲
3. 雞茸燕窩
4. 衞星石班
5. 燒西冷扒(約士布丁、蔬根汁)
6. 火雞火腿(金比利梳示)
7. 葡汁四蔬
8. 聖誕布丁(擂生汁)
9. 合時生菓
10. 希路咖啡

這份豐富的大餐,收費是每人5.9元。原來約六十年前,香港地的佳節晚餐是如此便宜的,連十蚊都唔使! 但大家千萬不要小看這5.9元,因為那個年代的基層收入,一個月大概是2-3元。即是說,一般的市民如想在聖誕光顧這間餐廳,要先努力儲兩個月的薪金先有得傾!

換轉是2015年的今日,如果要用兩個月的基本月薪(約二、三萬元)去幫襯一個聖誕大餐,恐怕會被笑是傻的吧!但僅僅六十載,一個豪華的佳節晚餐,售價已貴了約4至5000倍,令人不得不驚奇於銀紙的通漲能力。如果我們只靠儲蓄現金作投資手段,六十年後的生活會如何?恐怕不敢想像吧!

小妹身邊的一位醫務界朋友,薪高厚職,但卻從未試過投資股票,她的原因是害怕蝕錢,所以只用定存儲蓄的方法。當然,她的人工高,亦有政府的長俸,所以不用憂慮退休後的生活。但像我們這些條件較一般的人,想純粹靠cash來應付數十年後的退休生活,絕對是不可能的任務。

在普天同慶的同時,我們可再反思一下今個年度的投資及儲蓄表現,以迎接更豐盛的2016年。小妹在此謹祝各位bloggers及你們的家人聖誕快樂、新年進步:)

2015年12月21日 星期一

你會當自己是職場上的一隻股票嗎?

可能臨近年尾,很多人都有意待拿到花紅後便辭職跳槽。工作了一整年,人事、薪酬及待遇等,香港人都難免積聚了不少怨氣。小妹最近看一些職場論壇的分享,想轉發以下的網帖予大家思考一下:

「其實打工仔就好似一隻股票咁,初初出黎既時候,無人知你將來會係變成一間藍籌,定係最終停牌架嘛,咁梗有d 人會買黎搏下。但慢慢啦,十年啦,你係咪真係掂就已成定局,前景好既,自然有好高市盈率,所以會做到份人工高,又有晉升機會既工。相反啦喎,咁就梗係人拋我拋,仲有人肯要就已經好好,仲求咩?

個個人唔掂都怪自己遇唔到伯樂,但有無諗過自己係咪千里馬? 我就諗過啦,雖然做埋d 二打六野係唔開心,但可以做既唔係搵過份工,憤世嫉俗,而係調整自己心態,明白自己已經係呢個人力市場上既loser,所以求其有份工已經好好。同事俾下難野做,唔單只唔可以唔開心,相反仲要好cheerful 咁接受任務,努力做好下把位,因為自己成為職場loser,自有原因,我諗每個loser 其實心裡面都知自己衰乜,只係唔想面對。

好似我咁,入左個行頭唔掂,其實一早知,我前公司流失率係三成,但自己每幾年就升一次職,貪圖呢d 假象,幻想自己可以長做,但其實點會呢? 做夠五年,公司知我走唔到,人工又去到咁上下,仲唔開始做野想我自己走? 當然我可以賴死,但自己又唔抵得上司既黑面,學人走,以為搵到份好工,又唔理新行業行情,果陣都有人同我講新行業超辛苦,自己又自視過高,覺得長工時無問題,但結果朝九至凌晨,自己又捱唔住,結果淪為外判大打雜,怪得邊個呢? 其實係自己衰。就算呢份外判工,一開始都俾人話手腳慢,好彩係外判,人地覺得再請都差唔多先有得做,轉工? 隨時12k 都俾人嫌學野慢俾人炒呀。」

每位覺得自己懷才不遇的年青人,都會對以上的描述感同身受。即使明知選錯了行業、覺得職場環境不合適自己,但卻難以逃離這種困境。為了維持生計,每天都要營營役役地在七時多起床,就是因為一份不喜歡亦沒有興趣的工作。這一份無力感,我大概是理解的。小妹已離開office良久,真的沒有資格去評論這種狀況。但當事人與其把自己視為一隻貶值的股票,不如嘗試用一些積極的方法去reboot人生吧。

一般來說,Admin工種不算是理想的長遠職業。若當事人暫時仍不清楚想轉的行業,不妨先尋求專家的意見。勞工處的就業服務主任、獵頭公司及人力資源界的朋友,都是咨詢意見的好對象。當事人亦可做就業方面的人格測試,了解自己的長處及短處,再考慮如何把現在的技能應用在新的行業上。有計劃地籌謀進修、定期更新個人CV及多爭取新的面試機會,都是良好的開始。即使未能立即轉到心儀的工作,當事人亦有為未來的發展播下種子,肯定比現在的自怨自艾好。

做義工亦是輔助的方法。這不但是免費的活動,而且能認識各行各業的朋友。根據Linkedin網站的研究,弱聯繫(weak ties)往往能為我們帶來新的工作機會。不少專業人士協會都有各自的附屬義工隊伍,只要有策略地搜尋自己感興趣的行業,再嘗試加入他們的義務工作,便能讓更多人了解你的特質與優點,說不定對自己將來的事業會有所幫助。更重要的是,義工服務能讓我們培養感恩的心,建立積極的價值觀。如熟悉電腦office操作的,也可在勞工處義務教導更生計劃的人士,讓他們重新學習職場技能。看到別人的努力,也能鼓勵自己更上一層樓呢。

職業是人生重要的一環,但卻不是惟一。我們的生活目標,大致上可分為external goals及internal goals兩種。External goals是指個人能力較難直接控制的範疇,如職場發展、能否致富等。而internal goals則是指個人能力較易駕馭的東西,如身體健康、親友關係等。當工作際遇不順心的時候,我們可提醒自己:有很多外在的環境因素,都不是一時三刻能立刻改變的。這時候,我們更應做好自己的internal goals,如多陪伴家人、勤做運動等。當生活有其他的寄託及依靠,便不至於因工作關係而賠上太多的精力、情感了。

職場的發展有很多的不確定性,運氣更是難以捉摸的因素。然而,恆常地儲蓄及投資,卻是我們每一個人都能靠努力實踐的目標。時間都大家都是公平的,只要盡早開展理財之路、做到先甜後苦(delayed gratification)及善用複息效應,任何一個工作十年後的青年人,都可以嘗到成功的滋味,而這跟他的薪酬多寡是没有直接的關係的。

人的可能性是無限的,所以我不鼓勵任何人以股票來定義自己在職場上的地位。工作無分貴賤,能做到一天比一天進步,便是對自己最好的交代。大家對此又有何看法?歡迎在此留言分享一下呢:)

2015年12月16日 星期三

財務路上的怠倦感

追求財務自由的路,往往是既漫長又無聊的。除了持之以恆地儲蓄及投資,我們能做到的實在不多。雖然户口的成果應一天比一天豐盛,但有時真的會忍不住納悶:難道我真的要日復一日地等待嗎?難道要過幾十年這樣的日子,我才可嘗到成功的一點點果實?其實小妹認為,財務自由及提早退休等理想,只是人生路沿途的一個里程碑,絕不應是我們生存的主要目標。當這種鬱悶的情緒反復地出現時,便可從以下四個角度,反思一下自己的生活是否開始失衡:

1. 你訂立的理財目標是否太高?
一百萬、一千萬、甚至一億…財務自由的理想額度因人而異,所以很難說超過什麼數字便算不好。但畢竟每人的資質、背景及際遇都不同,訂立的目標若太不切實際,就會帶來反面的效果。一個剛出來工作的年輕人,可根據薪金的固定比例,每月作定期的儲蓄投資。如果一開波就指定要儲夠月薪百倍的身家,那只會為自己帶來龐大的壓力。其實投資的額度,可按自己工作的升遷及生活的實際需要,按年調整一下。而且不要忘記,疾病、家庭等的應急需要,往往會影響某個時段的儲蓄率。對自己寬容一點,當財務表現不達標時,先反思背後的真正原因,想想究竟是外在因素還是個人問題。假如理財目標真的訂得太高,不妨調低一下自己的預測,絕對不需因内疚而刻意懲罰自己。

2. 你有其他的興趣及嗜好嗎?
我深信理財是人生的哲學,但卻不是人生的唯一。我們之所以渴望財務自由,是為了想有更多精力追求其他的夢想,和花更多時間在陪伴親友上。如果除了財富以外,人生便沒有其他重心,那頂多只是攬着一大舊錢過世而已。嘗試開放自己的心胸,多了解及掌握新的技能、多培養一些淘冶性情的嗜好,你的日子自然會過得更有意義。世界很大,除了管理財務外,還有很多值得你學習的新事物。 為了儲錢而慳飲儉食、斷絕社交,更是治標不治本的行為,千萬不要學呢!

3. 你是否太緊貼市況了?
有些人可能每日都會登入自己的儲蓄、投資户口,看看股市升跌,甚至用銀行的網站查詢自住物業的估價變化...這種經常性檢查自己身家的行為,在我眼中近乎是obsessive compulsive behavior(強迫性病症)。我們大多數人,都不能左右環球大市的方向,自身能做的,就是守紀律及培養良好的情商。為了個人能力改變不到的經濟因素,而賠上每天平靜的心情,值得嗎?小妹月供股票後,也沒有在家中的電腦安裝Java, 每逢想查詢户口的變化,就一定要親身用銀行分行的電腦。假如你家中有太多的財經apps及工具,不妨可考慮detox一下。

4. 你生活中是否有其他的潛在的壓力?
工作、家庭、婚姻…人生的壓力數之不盡,亦避無可避。充裕的錢財可幫助舒緩部分問題,但卻解决不了生活中所有的困難。就如一個與家人相處不和陸的少年人,金錢是可幫助他搬出外面獨立生活,但卻不能直接修補他與親人破碎的關係。假如你習慣以金錢掩飾問題,那之後每次遇到更大的難關,你便有可能繼續麻醉自己,心想只要擁有更多的財富,新的難題自然又能迎刃而解。當你理財的壓力,是源自於生活中的不滿及困擾,那便應從問題的根源著手,而非依賴金錢為萬寧丹了。

理財的路並非一凡風順,偶爾覺得疲累、甚至沮喪也是人之常情。但我們絕不應鑚牛角尖,更不應視財富為人生的唯一。有時走開一下、豁達一些,反而會有新的得著呢!

大家的財務路上又走得如何?你們試過有特別的感受和經歷嗎?歡迎在此分享一下:)

2015年12月12日 星期六

如何把握沒有父幹的人生

早前閱讀博客時,見到自由一千萬兄分享的一則漫畫,内容大概是說各自在富有家庭和貧窮家庭成長的小孩,因教養方式與資源分配的差別,兩名孩子長大後的發展亦截然不同。貧富亦有隔代遺傳的特質,一個人要靠自身的努力來克服貧困環境,將會變得愈來愈艱難。

無獨有偶,外國媒體The Atlantic上月底亦刊登了一篇名為"Why So Many Minority Millennials Can't Get Ahead"的文章,内容描述不少黑人、拉丁裔的家庭後代,平均獲得的經濟資源較少,但背負的家庭財政擔子卻較大。正如文中的作者Mel Jones, 她畢業後積極工作,亦建立了一個"house fund"打算儲蓄買樓。然而,雙親的財窘情況,使她被迫不斷從house fund中抽出資金援助家人。當身邊很多白人同輩得到父母的學貸、房貸資助時,作者的狀況卻一籌莫展,每次儲到一定的金額時,便會被突如其來的急事抽乾積蓄。

在彼岸的香港,由於較少有族裔差異或岐視偏見,所以情況應沒有那麼極端。一般的青年,仍可透過學業進修、証書培訓等在職場中發展,達到向上流的目的。但隨着近年本港堅尼系數的攀升,以及社會中有產及無產的界線變得更堡壘分明,家底稍遜的年輕人,想追求安居樂業的人生,尚且要付出龐大的心血,更何況是家庭有持續財政困難、經常面對失業、疾病打擊的低下階層呢?萬一先天就不幸在惡劣的環境中長大,那麼這些少年應如何做,才能在缺乏"父幹"的前提下,為自己創出一片天?

1. 盡早開展兼職生涯,不要等畢業後才開始第一份工
半工讀相信是不少年青人的生活寫照。除了減輕家庭負擔外,做兼職亦可幫自己累積經驗,成為將來事業的踏腳石。股神巴菲特也是年幼時透過搜集汽水罐買賣,初步建立財務及營商的概念。當然,如果是急着要錢的話,那麼任何M記、KFC的臨時工都不應隨便放過。但做了一段時期後,便應認真考慮這些工作經驗,是否對自己未來的職業有真正的幫助。否則的話,便可因應自己的技能及專業,把兼職的性質逐步轉移到對自己更有利的工種上。而愈早開始做兼職,亦可愈早開始儲蓄投資,這能食盡複息效應呢!

2. 不要害羞,善用身邊的人脈資源
香港雖然是一個資本主義城市,但其實並非所有人都是白鴿眼的,甚至很多前輩都願意協助有困難的後輩。我不建議家庭有困難的少年隨意向身邊的人借錢,但他們可好好利用自己的人際網絡,締造更多的工作及發展機會。在校時,他們可多主動聯繫老師、教授,義務幫他們做一些雜務或研究工作,同時亦可大方透露自己的財窘狀況。當長輩們能從你的義務工作中得知你的上進心,便自然願意轉介身邊的part-time/freelance機會給你。當年青人願意多服務、多貢獻的時候,別人也會愈來愈需要他。當你變得被需要的時候,還用害怕自己接不夠工作嗎?年青人可培養謙虛、感恩的心,亦可從身邊的長輩中挑選可靠的人士,邀請他(們)成為自己的人生教練或職場導師。他們的經驗及分享,絕對能助你踏上成功之路。

3. 避免競爭人數較多的行業,盡早建立自己的名聲及優勢
社會一般的認知,可能會覺得金融、法律等行業是賺錢的工作,但表面上風光的職位,背後可能意味着極大的競爭及成本代價。有些行業的入場門檻不算太高,如不少香港學生也往海外修讀法律、BBA等學士學位,但相關的吃香職位卻僧多粥少,要成為行内的top tier是很困難的。如果家境較遜的青年選讀這些專業,更有機會因缺少裙帶關係而失去好工作的入場券。相反,如採用一點逆向思維,便能察覺本港一些工程、藍領的職位長期缺人。除掌握專業技能外,只要你的文字溝通、數理思維做得比一般的同輩更好,即使不是行内的頂尖人物,其實也有不少的晉升機會了。能夠盡早觀察行内的缺口,附以自己的才能及建立競爭優勢,便能在事業生涯中跑得更快,盡早搵到自己的第一桶金。

4. 嘗試以金錢以外的途徑來協助有需要的親人
我鼓勵大家孝敬親人,但卻絕不鼓勵愚孝。很多有吸毒、酗酒及賭博癮的家庭,往往會向工作中的下一代索取金錢。面對這種親人,年輕人應做的不是贈予錢財,反而應尋求政府部門、非牟利機構的協助,令有問題的家人改過自身,使他們能靠自己重過正常的生活。如果親人當中有疾病、過勞的困擾,你亦可義務幫助他們做家務、接送幼兒和探望病患親戚等等。這樣可助他們騰出時間,作休息或找兼職之用。即使你沒有直接付出金錢,對親友的協助卻是既長遠又具建設性的。

當然,上述的建議是流於表面及較為空泛,並不能切合每個財困家庭的狀況。但對一個沒有父幹、負擔較重的年輕人來說,未尚不是一個有益的開始。時間、技能及良好的心態,絕對是脱貧的三大法寶。寄望每位少年人都能善用人生資本,不要輕言放棄,未來的一切都是屬於你們的!

2015年12月6日 星期日

Freelancers最常被問的五大財政難題


這次應該是freelance文章系列的最後一篇了,寫得多怕大家(包括我)都會悶呢!總括幾年的經驗,不少人第一次聽到小妹的職業,不但對我的工作性質感到好奇,而且對我的財務狀況更感到好奇。當然,人家一般不會直接八卦自己的收入的,但以下的問題卻是我最常被問到的,大概能旁敲側擊一個人的經濟條件吧:

1. 你搵唔搵到食架?
這也是我轉行前慎重考慮過的問題。我本身是全職OL, 補習只是兼職而已。待舊公司約滿後、而我想嘗試做全職freelancer時,除了跟補習agent溝通好,將空閒的時段接了新工作外,其實每星期我仍有去其他公司面試文職的,這樣的兩手準備令我有後路可選。如是者,過了一、兩個月,我統計了做全職freelance的收入,再與所得的文職offer比較,便能更肯定地作出選擇。當時的我已儲好應急基金,亦獲得家人的同意,所以便鼓起膽量踏出第一步了。

2. 你諗住成世做freelancer?
雖然我很喜歡現時的工作模式,但也不代表我一輩子都只做自由工作者。現時的我仍會繼續努力接job、儲蓄及投資, 預期三十歲後會有更可觀的被動收入,我亦有意在未來的十年,利用股息幫自己報讀碩士及開展心儀的慈善projects。我對世界仍充滿好奇心,所以工餘也會維持閱讀、聽講座的習慣。先不論這些活動能否賺錢,「活到老、學到老」的心態,希望能為我開拓一些freelance以外的機會吧。

3. 你會申請公屋嗎?
大家都知道沒固定收入的人士(如的士司機)是較容易申請公屋的。但老實說,我從沒想過要佔用政府的資源。當香港地仍有不少家庭在等候公屋派位/想用綠表轉居屋的時候,我這位無兒無女的人為何要跟他們爭呢?這在我眼中是缺德的行為。而且,我一直傾向集中自己及親人的財力,以房地產、股票等工具達成財務目標。而申請公屋、騙取資源等做法,跟本人的理念絕對是背道而馳的。

4. 你會唔會好難儲錢?
當人家知道你是自由工作者,直覺會覺得你的收入時多時少,跟受薪一族相比,將更難以auto-transfer的方法儲蓄。其實只要謹慎地安排工作,freelancers每月的收入都可以控制在一個range以内的。我選擇pay myself first, 而不是娛樂購物。小妹最變態的習慣,是會儲集薪資中的支票、一百元及五百元紙存入户口。當銀包裏長期只有散紙的時候,便難以有額外金錢作無謂消費了。正因為有定期的儲蓄,我才能開始月供股票兩年有多。如果我能做到的,相信大家也可以呢!

5. 你住緊嗰度幾錢租呢?
不是說笑,每當別人知道我有兩個住處的時候,多會直接彈出這個問題,而不是問我買還是租的。身為一個没固定收入的自由工作者,人家作出這樣的假定是非常正常的,所以我也從沒感到納悶。只是以前的我還會多加解釋,但其實講得多,即無意中曝露自己的財務數據及資產資料,這可能有潛在麻煩的。所以現在的我遇到這個問題,都會說一句"如果呢度租既話,我應該負擔不來",輕輕帶過便算了,畢竟這也是事實嘛!

「食得鹹魚抵得渴」,我既然選擇了這條路,便不應再介意別人的看法。雖然我有時會羡慕在corporate發展的友人,也欣賞他們付出的努力及成果,但個人而言,freelance的工作性質令我成功戒口,改善了多年來的敏感痛症,而且每天亦能從小朋友身上學習,這也是我感恩的地方呢。敬業樂業,是每個行業、工種都應履行的責任啊。

小妹下期開始會寫新題材的了,不知大家對freelance有何新的感想或看法呢?謝謝你們的支持與分享:)

2015年12月3日 星期四

Freelancers - 衣食住行點慳家?

上回講到做自由工作者前要考慮的四大事項, 假如你將來仍有意入行的話, 便需習慣在收入不固定的前提下, 如何在衣、食、住、行之間取得平衡了。

1. 衣
辦公室一般的衣着要求是smart casual, 但現在盛行的fast fashion, 使不少衣物的存放期縮短, 可能穿了一、兩季便開始甩色或變型。如freelancers的工作一般不涉及見客, 平日穿輕便的衣物、甚至運動裝便可 。名牌服裝的費用更是可免則免, 但建議預留一套西服作隆重場合之用。只要保持外型醒目整潔,  其實每逢轉季去一趟Uniqlo或H&M, 已經有很多價廉物美的選擇了。

2. 食
相信做得freelancers的人, 都不會是太追求享受的物質主義者。Fine dining及Open rice, 恐怕是我一輩子也不會深造的範疇呢! 但本人的工作時間不定, 有時亦需跑成日jobs, 所以食無定時變了常見的問題。我的解決之道則是少吃多餐, 盡量挑健康及纖維多的食品。如預料晚上會OT的話, 我亦會帶定一份廿五元的subway素菜長麵包, 貪佢又平又飽肚!

3. 住
以小妹的圈子來說, 暫時仍未見過有自由工作者是獨自一人供樓/租樓的。職業的不固定性較高、而薪金的上升溢價卻較低。樓市旺盛時, 差餉、管理費及租金都變得更昂貨, 所以跟家人/伴侣分擔方是明智之選。如果一定要租工廈的studio作工作室, 那當事人的身份一般應是sole proprietor, 而非freelancer, 因只有以正式老闆才能以營運支出來減少税項。

4.行
這方面的分享頗少。以我所知, 傳統的上班一族有較多機會享受地鐵月票及定時泊車優惠。像我這種經常跑來跑去的自由工作者, 最重要是準時抵達學生的家, 否則便要花額外金錢乘的士以爭取時間了。

衣食住行的支出是定期的, 但在女性角度看, freelance真的可省掉不少的應酬、化妝及冲動消費。請問大家有其他的看法嗎? 歡迎在此分享:)

P.S. 適逢小妹近期生日, 繼續履行慳家本色! 慶祝都是選擇在家中吃蛋糕及BBQ便滿足了, 看來這種既悶又毒的生活還是挺適合我的:)