開blog一週年: 做個内外矛盾的blogger

小妹的頽blog, 不知不覺已走過了一年。資歴尚淺的我, 經驗和感受都不算深, 但為了“繼往開來”, 就記錄一些曾令自己懊悔的事, 有待將來進步吧!

第一件事, 是我為此blog命名為“自由工作者的財務自由路”, 實在太累贅了! 而且諷刺的是, 文章愈寫得多, 我便愈覺得“財務自由”, 並没有以前想像般重要。人生有這麼多範疇, 是否真的要等完全“財自”, 才有資本去發掘呢? 跟時間、智慧和體驗比較, “財務自由”對人生的意義, 可謂是相形見絀。

第二件事, 是我的文筆容易得罪別人。然而, 我就是一個睇“白撞文”會睇出義憤的人。性格使然, 我竟不懂賣笑、亦不會奉承, 自然做不了一個面面俱圓的人。與其做一名太隨和的blogger, 我更喜以辛辣少許的句語來勾起思潮。所以, 對自己以前寫過的諷刺小品, 我的態度是: Sorry I'm not sorry.

第三件事、亦是我最後悔的事, 則是......算了, 其實我不太想講出來, 歡迎大家隨便估XD

身為一名passive investor, 我較少有進取的投資。股票方面, 最多也是看看技術走勢、分段買入和月供操作而已。以我的NAV, 又未做到全面的生活基金, 所以公佈的價值不大。惟畢業了數年, 投資、開支和儲蓄, 皆進入了autopilot mode。審慎樂觀的態度, 可能更適合我這種求安穩(即無大志)的人吧。

身邊曾有朋友建議我開Facebook group, 但以小妹的文章質素, 真的不好意思叫人按“like”。而且, 我對hit rate是不在乎的, 亦不會為了吸引眼球而刻意老作。做人咁唔完滑, 就算我去開group、加廣告, 都應該會好快摺埋:)

心態上, 我由剛開始的戰戰競競, 變為現在的處之泰然。個人而言, blogging is just part of my life。網上的討論交流, 給我開拓眼界的機會。然而, 現實中的促膝長談, 也能給我帶來衝撃。偶爾想想, 我也挺懷念以前大學時代和同學傾通宵的時光的...

這一年, 在blog界有很多難忘的互動, 亦很高興認識你們每一位。謹此多謝每一個點撃、每一個留言; 每一句鼓勵、每一句評論。

祝願大家的投資、生活各方面完滿成功! 我們一起繼續成長吧。

大家對寫/讀blog, 又有甚麼看法? 跟我差不多寫了52週的, 還有池兄、醉心兄、Joseph兄、森而兄等(抱歉未能盡錄), 應該有很多可分享的吧:)

讀書也要講社經地位?

最近看到HK01的報導, 名為”八大排名愈高, 窮學生愈少”。受訪的港大清貧生阿怡, 因同時兼顧學業及兼職, 壓力頓增, 需看精神科醫生。在文章内, 她亦直言:

「未嘗上流的果實, 先感同身邊人差好遠, 大部分同學（社經地位）比自己高一層次。」她認為基層生升讀大學及上流機會，受限於窮家庭的經濟條件及眼光,「即使考了進來, 也要不斷做兼職幫補, 因此要放棄很多機會及活動, 如何跟人比?」

我已畢業數年, 可能跟校園生涯太脱節了吧。但感覺上, 我以前那個年代, 大家讀書就是讀書, 很少提及各自的家境的, 亦不會比較這些。看來在村姑中學讀書, 還是有其好處的。

當然, 對hk01文中的阿怡來說, 她身處的環境多家境優渥的同學, 而且社會又漸趨階級化, 所以也難怪她有悲觀的看法。她的疲累與不憤, 我是理解的。當難關只有一人面對的時候, 任何的安慰, 對當時人都是没有實際的幫助。

最令我不解的是, 有些網友留言抨擊她時, 不是笑她用假名, 就是駡她看不起自己的原生家庭。講到自己咁正義, 未知這批網友和阿怡交換身份的話, 又能否輕鬆應付財政與學業呢(仲要毫無怨言)?

要捱的日子係難過, 但我相信阿怡將來出工作、薪水隨年資上升後, 再回望以前讀大學説的這番話, 應該會會心微笑吧。畢竟, 在出糧的一天, 拿着充足的金錢回家, 抱着家人説聲“錢, 已不再是問題了”, 這種温暖及滿足, 是任何大學的“機會”及“活動”, 都比不上的。

説起學生時代 , 最近有件事亦令我頗為感慨。一名很久没見的舊同學(其實我和她在讀書期間甚少交談), 昨晚突然在FB私訊我。寒暄一番後, 她的目的當然是: 向我sell保險。

印象中, 她本應在中學工作, 亦有在FB上分享過教學的照片。至於她因甚麼原因轉行, 便不得而知了。

或許, 透過社交網站聯絡以往的同學, 找到有potential的, 也是提昇自己“社經地位”的途徑之一吧:)

大家覺得自己/家人/兒女在讀書生涯裏, 和同學比較家境的情況多嗎? 不妨在此分享一下呢!

傻粉的五十道陰影

池兄上次提及過，小妹可寫篇傻粉的番外傳。為了加強戲劇效果，今次這位傻粉主角，將融合"伸手黨+死忠粉絲+抽水狂"等多項特質。這樣的人間極品，小妹相信在現實中是罕有的。

 

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傻粉先生12點起床後，伸個懶腰，便對阿媽說: 「麻煩你幫我弄個all-day breakfast。一碗燕麥多蜜糖，拿鐵少奶泡，滾水蛋，加兩條珍寶芝士腸，thanks!」

 

阿媽道: 「你真麻煩...對了傻粉B，你陣間會去阿爸間茶餐廳幫手嗎?」傻粉先生回道:「看心情吧，我食完想去商場兜個圈先。」

 

 

吃完all-day breakfast後，傻粉先生便走去書局打兩粒鐘書釘。他雖貴為茶餐廳太子爺，但卻奉行"極簡主義"。即使他很崇拜各位財務大師，但一講到出錢，他便提不起勁。他認為在書局裏看畢他們的著作，便已足夠了。

 

回到茶餐廳，傻粉先生隨便找個位子坐下上網。他的父親便問: 「你食飽咗，仲唔幫餐廳手?」傻粉先生回答說:「頭先喺書局自修，企到好攰，俾我抖抖先啦。」

 

一如以往，傻粉先生又click去他最欣賞的"大師A"及"大師B"專頁，爭取做第一名留言者。「這樣應有助大師加深對我的印象吧!」傻粉先生暗喜道。但今次一篇"寂寞之路"的文章，因太多反對派留言，所以傻粉先生錯失了做首次留言者的機會。

 

於是，他便看看現成的留言，睇下有冇位俾自己入。當他見到「那些能力、視野和心胸都欠奉的bloggers，竟然有資整去批評大師?」的留言時，便眼前一亮。傻粉先生也在下面打上自己的回覆: 「對呢，我只信那些上過報紙、電視及雜誌的理財專家，至於那批evil的反對派，我是完全不理的。」

 

傻粉先生繼續瀏覽其他的留言，一見到大師B的親自回覆(註: 留了免費位給義工朋友)後，便興奮得跳起來。

 

「阿爸，你快哋扮炒咗我，整張"放棄月薪證明書"俾我啦!」傻粉先生大聲嚷道，引來一眾伙計的注目。「我終於可以免費上大師既course啦!」

 

在上課的幾節堂中，傻粉先生專心致志地紀錄大師的揀股心得。為表誠意，他幫大師創作了成千上百個"窩心的稱讚"，方便下次開新班時貼堂用的。

 

後來，這班大師B為一班同學開了WhatsApp group。但好多時有同學在group內發問，大師B都無答咀。初班的同學咩都唔識，自然多野問吧! 傻粉先生也伸過幾次手問number，但都一無所獲。

 

終於有一次，傻粉先生忍不住發嬲了。他在WhatsApp私下發訊息給大師B: 「大師，我一直都是你最忠誠的鐵粉。但為何你連幾個冧把，都唔肯醒下我? 你貴為finance beggar(typo: 應改為"finance blogger")，固然工務繁忙。我亦知你是"粒粒皆辛苦"的，惟你要多主動幫助學生，才可keep住名聲啊!」

 

結果是，傻粉先生發出這段訊息後，不久便被踢出WhatsApp group。而且，他不能再用"放棄月薪證明書"，去免費報讀大師的advanced班了。

 

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以上故事純屬虛構，為求大家笑下便好。其實，不論是伸手黨、死忠粉絲，還是抽水狂，沒有靠自己的人，終有一天會承受後果的。

"最低工資"好好玩?

小妹居住的樓宇，管理費由三年前的每月$570，加至現時的每月$680。平均每年累進加幅約6%，這反映了本地通漲的情况，甚至比CPI的增長更高呢。

多收的費用，如能直接令大厦設施及管理員得益的話，那我也沒異議。但他們的薪水，一直只跟足最低工資。另外，物業管理公司亦從未增聘人手。樓宇每更只有一名管理員，包纜巡樓、清潔、登記等所有任務。有時見到年齡稍大的管理員當值，皆會面露疲態。

小妹數天前早上去櫃台交管理費時，突見管理員叔叔伏在桌上，心想: 惟有第二朝再來過啦! (我住的單幢晚上是不接受繳款的) 當時，我身後剛好有對母子出lift門。阿囝囝見到就爆咗句: 「看更叔叔又瞓覺啦!」他的媽媽著他别多事，急急拉他的手走人。

可能在某些人眼中，這位管理員並不敬業。但在衣食住行皆沉重的香港，長期拿着最低工資、做工時長的職業，真的很難令人每天都抖擻精神吧? 在體能勞動的同時，他們可能仍憂心著家庭的柴米油鹽。

所以我也不明白，為何有人會以"最低工資"開玩笑。英美的finance bloggers繁多，當中就有人試過玩"minimum wage experiment"，根據當地的最低工資，擬定一個短時期的生活開支。影幾張沙律相、踩單車相擺上blog，就總結出「只要有恆心，財自可成真」的道理，話知你係咪一世都攞足minimum wage呀?!

外國影星Gwyneth Paltrow，曾参加"food-stamp challenge"，仿效低收入人士，以美金29元去籌措一星期的糧食，可惜她去到第四天便放棄了。原本的"好心體驗"，後來只招來大眾的批評。

稍為有些少同理心的人，就知道拿"最低工資"開玩笑，簡直是對人家的傷口上灑鹽。我們一眾bloggers中，有不少人都是没有父幹的。而我們以前父爺的一代，學識較少，很多都是靠自身勞力去換取低廉工資，去養活一家幾口。如我們挖苦現時的低收入者，那豈不是笑埋自己的祖先?

大家對本港的"最低工資"有何看法? 歡迎在此留言呢!

P.S. 小妹草擬中的"傻粉的五十道陰影"(呢個名好似chok哋)，將於今周末出文。如大家有任何建議，也請不吝分享，謝謝=)

財務大師之英雄内戰

自從六月尾的"pillow talk"後，大師A及大師B首辦的幼兒理財班，賺到盤滿缽滿。兩位大師食髓知味，現在大師B又想再加開advanced班。大師A為表友好，便親自撰文宣傳。

在文中，大師A討論報advanced班的讀者，走的是一條寂寞的投資之路。畢竟，當每個人都為了慳錢，只肯花數十至過百元買本膚淺工具書的時候，你竟然耗資四位數字在滿佈精髓的PowerPoint上? 大家都會笑你是傻子的。

大師A的一番好意，竟惹來大堆好事之徒留言批評。大師A應接不暇之餘，表面上仍盡力維持風度。惟大師B早已氣得火冒三丈，又不滿大師A打小人不力，給予敵人更多的空間去攻擊自己。

財務大師們今次又要開會，但火藥味濃厚。Blog界的正義聯盟，本應上下一心對付班evil bloggers的，但現在卻面臨分裂的危機。

B(煩燥):  我開advanced班的計劃，多得你唔少啦!
A(錯愕):  你話我篇文?我花咗好多心機寫㗎!嗰日我一放工，就沖翻屋企開電腦。我寧願擱置自己的讀者來信，都要幫你度好份宣傳稿。
B:  你年資比我少、blog齡又比我淺，邊有咁多讀者好覆?
A(面露不悦):  你也太小覷我了吧? 自從搞過一次公開研討會，我班粉絲的電郵就如雪花般飛過來。單係回應他們的問答，已夠我寫到過千萬hit rate啦!

A(繼續發炮):  為咗谷你呢個班，我仲突登讓個幾好既讀者case，幫你做開場白。但你連句thank you都冇?
B:  你呢哋咪好心做壞事囉! 寫信俾你既讀者，一般都係比較初階的投資者。但我今次開advanced班，係"advanced"啊! 你拋哋beginner case出黎，會令人誤會我前言不對後語的!
A(面色一沉):  你咁講係咩意思? 即係指你班讀者，比我嗰哋更高質素? 你唔好忘記，如非我blog以高hit rate為你導航，you are nobody!
B:  Hey, 你又唔係native speaker，竟然用英文串我? 你雞腸咁好，又唔見你用英文窒番班串我既bloggers?

A:  我同各大傳媒、報章一直合作開，所以我嗰blog要維持良好的形象，點可以為咗你一個而破戒鬧人㗎?
B(怒髮衝冠):  傳媒報章?! 乜成名對你黎講，真係咁重要咩? 我夠有專業資格咯，都未好似你咁串! 好呀，既然你覺得名利比我呢個friend更重要，咁我哋割蓆吧!
A(被辣㷫):  你真係横蠻無理! 其實我都忍咗你好耐了，成日以大佬身份自居。割蓆嘛，割咪割囉! 怕你呀~

B:  哼，一朝得志! 同你鬥，我從未驚過。我大把allies，除咗一班同行外，仲有多屆既學生做我後盾呢。

A(刷新自己的blog page):  講allies，我又點會少過你? 香港同海外都有呀!l
B:  你睇清楚哋啦，呢班所謂blog友，有幾多係同你真正熟的?上次死都唔肯向我道歉嗰位，佢寧願走去溝女都唔幫你啦。
A: 我同佢哋熟唔熟，你又知幾多? 我成日請大家食飯、維持友好關係㗎~

二人繼續七嘴八舌地吵架，英雄内戰正式啟幕。

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以上故事純屬虛構，只為博大家一笑=) 如有任何感想，歡迎在此留言呢。

Hit rate真係咁重要?

小妹的一名舊學生，自從升大學後，便做了個不折不扣的高登仔。他除了和該處的網友hang out，還會分享高登網的題材。他間中也找我討論，話想聽下女士既意見喎(仲乜唔揾女同學?)。

最近頗觸動他神經的，便是一個名為"係咪所有女人都係無儲錢for買樓?"的帖子。他非常認同其中一句話: 「哋女人花咁多錢化妝扮靚，就係想揾老襯埋單。」

我給舊學生的回覆是: 「咁你識化妝，其他人都一樣識化妝啫，世上邊有咁多老襯可以呃? 扮下天仙就想一世無憂，未免太天真了吧!」

無獨有偶，針對近期blog界某些疑似呃hit rate的舉動，小妹上述的回答，改少少就能套用過來: 「咁你識搬龍門呃hit rate，其他人都一樣識咁做啫，世上邊有咁多讀者可以呃? 扮下大師就想收徒無憂，未免太天真了吧!」

以小妹愚見，呃hit rate的行為，可謂易過借火，隨時舉幾個例子都得:

1. 加插熱門時事/新聞的搜尋語
每次本港一有大新聞，不論政治、體育、天災、人禍...即使没有寫開此類題材的blogger，都會凌晨加工砌好篇文。新聞頭條的關鍵字眼，套用得愈多便愈好。惟本來只想看新聞報導的網友，即使被"呃"咗入blog，又能保證他們下次的回頭率嗎?

2. 不斷出文後再删除，其後重登
此乃WhatsApp group内blog友的大發現: 寫好文章刊登，隔了一、兩天後，便再重置其為稿件，順便登多一次。這種途徑，在RSS FEED内是能看得一清二楚的。要其他blog友的"網誌連結"經常幫你賣廣告，是否要講句thank you呢?

3. 無限翻炒公開活動的花絮
小妹也頗懷疑，為何一、兩次零星的研討會，可以持續搜集到参加者的問題? 數目成百上千計，由此可見粉絲的熱情度。惟有時當事人不想回答所有的題目，就拋個波叫讀者自己諗掂佢，好似求其咗哋喎?

講下講下，搞到我都蠢蠢欲動，想親自試下咁做，看看成效XD 但小妹的博客主要作交流用途，對hit rate是不太關心的。能認識多一個朋友、分享多一句話語，比多一點hit rate更有意思呢。

大家覺得有哪些常見的呃hit rate(呃like)行為? 對你來說，hit rate又重要嗎? 歡迎在此分享一下呢=)

我有機會die rich嗎?

上周閱過魔術師兄的"濕平"成果後，自認慳妹的我都忍唔住蠢蠢欲動。本來我每次去Chanel，多是買某枝洗面液，但經靚女saleslady話我一句"好young"後，我就買多咗枝唇膏及粉餅，埋單盛惠過千。以我一貫的消費作風，今次算是敗了少少家。

在上篇文章的留言，我曾提及在衣、食、住、行中，只要居住環境舒服，其餘三項的享受，我是可以睇得好淡的。但人一世物一世，如果每一天都過着青菜鹹魚既生活，相信很多人都接受唔到。在適當的時候犒賞自己，也是人生向上的動力。正如我每次花兩粒鐘清洗露台後，都會食得豐盛哋來補充體力。

節儉、投資，無疑對年青人十分重要。但太過死慳死抵，日子真的會很難過。難道要等到白髮蒼蒼，才敢花錢消費去補償自己嗎?

正當有人關注自己退休後，是否有足夠資産的時候; 另一邊廂，有些人卻踏上了die rich的道路。究竟是甚麽類型的人，才没有運用錢財去豐富自己的人生?

1. 用過份保守的投資策略
可能大家都聽過"safe withdrawal rate"(安全提領比例)，即當事人在退休後，每年只能從portfolio中抽取4%的金額，作生活開支之用。惟現時的投資環境日新月異，每個人的理財策略又不一樣，所以真的不用太執着這個SWR的4%。NAV較高、或投資回報積極的退休者，將有更多彈性處理自己的資產提存率。

2. 忽略了老年期的"本金利用"
當然，沒有人能準確預測自己的大限之日。但在開支方面，也不需過份保守。在退休初期時，消費當然應控制得嚴一點; 但當年歲遞增至七十多、八十以上時，不妨考慮一下，怎樣開始消耗總資產内的principal(本金)吧。

3. 擁有"貧窮的心態"
這種"poverty mentality"，深深地打擊了不少出身較卑微的人。他們覺得自己配不上更好的、覺得自己生活可以屈就的、覺得自己條件比不上他人的...這種心理的障礙，致使他們不敢給自己更好的享受。一輩子都如此度縮，自然花不了多少錢。

4. 過份溺愛後代
這尤其適用於一眾華人父母，自己平時慳吝過度，但對子女卻極度慷慨。將所有金錢、房地產、股票等留給後代，真的能確保他們的孝心嗎? 任何僅用錢維繫的關係，都是脆弱得不堪一擊的。

上述只是我的陜隘之見。對那些有崇高追求的偉人來說，die richer or poorer，又有何所謂呢? 只是身為凡人，如果一輩子都沒好好利用過財富，來充實自己的生活，便有點可惜了。

大家對die rich有何看法呢? 你覺得自己有可能走上這一條道路嗎? 歡迎在此分享一下呢。