近月坊間流傳一個平均每月收息5厘多的貨幣基金,雖然可在資金閒置期間作複式投資,但經了解後,個人還是較喜歡由美國公司直接發行的money market funds,所以上網找了一些資料:
https://www.forbes.com/advisor/investing/the-best-money-market-mutual-funds/
期中SPRXX、IPPXX、VMFXX 與 VUSXX 都是interactive brokers 界面內可找到的產品,但可惜的是交易有限制,只能讓美國公民直接買賣。即使在個人戶口”settings”內申請提高權限,亦只可申請非北美地區貨幣基金產品的交易。
如退一步選取money market funds的相關ETFs,產品與息率(eg. JPST)便往往更少選擇。
在高息環境下,近一年來的債券與貨幣基金均獲得更高的派息率。雖然貨幣基金有相關的expense ratio與徵稅,但買賣靈活性比債券更強,很適合停泊短期的資金。而且貨幣基金背後back up的多是政府短期債券、定期存款與商業票據等cash equivalents,所以穩定度通常比股票更高。
隨著FED繼續派鷹,現時roll三個月短債仍是平衡資金靈活性與收取派息的好方法(不過銀行定期息率則已呈下降趨勢)。然而,當「狼來了」(ie. 開始減息)的日子真正降臨時,如何找新而靠譜的定息工具去取代債券,則是「收息一族」可以深思的問題。
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